Escapando de la matriz de las finanzas tradicionales - Parte I

Cómo DeFi y Blockchain están reescribiendo las reglas de las finanzas

Durante décadas, nuestro sistema financiero global ha operado dentro de un marco rígido de instituciones heredadas y modelos bancarios tradicionales. Gobiernos, bancos centrales e intermediarios financieros, como compañías de tarjetas de crédito y servicios de transferencia de dinero, han tenido las riendas del sistema económico. Estas instituciones dictan cómo almacenamos, gastamos y transferimos dinero a través de las fronteras. Pero en los últimos años, se ha producido un cambio radical: una revolución silenciosa en las finanzas impulsada por tecnologías descentralizadas.

Esta revolución está impulsada por blockchain y DeFi, dos conceptos que transforman fundamentalmente nuestra percepción del dinero y su interacción con él. Así como internet revolucionó los medios y la comunicación tradicionales, DeFi y blockchain están llamados a transformar el panorama financiero.

El viejo sistema: control financiero, barreras y tarifas

Los sistemas tradicionales en los que hemos confiado durante generaciones (bancos, mercados financieros e intermediarios) ya no son la única opción. En cambio, estamos entrando en una era donde los sistemas descentralizados, impulsados por la tecnología blockchain, brindan a las personas más control, libertad y seguridad que nunca.

El concepto de "matriz" en las finanzas tradicionales es más que una simple metáfora, ya que se refiere a la red interconectada de instituciones, regulaciones y prácticas centralizadas que han regido nuestra vida financiera durante mucho tiempo. Este sistema depende de intermediarios para casi todas las transacciones financieras, lo que genera capas de burocracia e ineficiencia.

Consideremos el sistema bancario tradicional. Los bancos actúan como la autoridad central para casi todas las transacciones financieras. Gestionan nuestras cuentas de ahorro, otorgan préstamos y facilitan los pagos. Para acceder al dinero a través de las fronteras, recurrimos a sistemas bancarios internacionales o a servicios financieros de terceros, lo que puede implicar comisiones elevadas, largos tiempos de procesamiento y falta de transparencia. Esto es especialmente cierto en las economías emergentes, donde las personas tienen dificultades para acceder a servicios bancarios básicos, y mucho menos para participar en los mercados financieros globales.

Para complicar aún más la situación, está el papel de los bancos centrales y el control gubernamental sobre la política monetaria. En el sistema tradicional, los bancos centrales son responsables de imprimir dinero y regular las tasas de interés, lo que puede provocar inflación, devaluación de la moneda y, en ocasiones, inestabilidad económica. Este control centralizado limita la autonomía financiera y, a menudo, deja a las personas vulnerables a los caprichos de los responsables políticos.

El problema: el sistema financiero que deja a miles de millones atrás

El sistema financiero tradicional depende en gran medida de instituciones centralizadas para controlar y facilitar las transacciones. Esta centralización crea diversas barreras, especialmente para la población no bancarizada, es decir, quienes no tienen acceso a una cuenta bancaria ni a servicios financieros.

Según el Banco Mundial , al menos 1500 millones de personas en todo el mundo siguen sin acceso a servicios financieros básicos, como cuentas de ahorro, préstamos o incluso sistemas de pago. Y la realidad podría ser aún más alarmante, ya que las cifras reales podrían ser significativamente mayores, llegando a 4000 millones o más.

En muchos casos, las personas sin acceso a servicios bancarios viven en zonas con acceso limitado a sucursales bancarias físicas, especialmente en zonas rurales o marginadas. Incluso si una persona tiene acceso a un banco, las altas comisiones asociadas a los servicios financieros pueden resultar prohibitivas para las personas de bajos ingresos. Por ejemplo, enviar dinero a través de bancos tradicionales o servicios como Western Union puede costar hasta un 6,5 % del valor de la transacción en promedio. Para alguien que envía $200 a sus familiares, esto supone una comisión de aproximadamente $13 , dinero que de otro modo podría destinarse a necesidades básicas como alimentación o atención médica.

El problema no se limita a las altas comisiones y la inaccesibilidad. El sistema tradicional también implica un procesamiento de pagos lento . Las transferencias internacionales tradicionales pueden tardar días en procesarse, lo cual es inaceptable en el mundo acelerado actual, donde los pagos instantáneos se están convirtiendo en la norma. Y si envía dinero a familiares o amigos en otro país, el proceso puede ser costoso y complejo, ya que implica múltiples intermediarios y tipos de cambio a menudo difíciles de gestionar.

Aquí es donde la matriz de las finanzas tradicionales, controladas por bancos e intermediarios, se vuelve problemática, especialmente para los no bancarizados, quienes a menudo quedan completamente fuera del sistema.

La solución: pagos blockchain para todos, en todas partes

La solución a estos problemas reside en los pagos basados en blockchain: un sistema descentralizado, rápido y asequible. La tecnología blockchain permite transacciones entre pares sin necesidad de intermediarios. Esto permite pagos instantáneos y de bajo costo que cualquier persona puede realizar, independientemente de su ubicación o acceso a servicios bancarios tradicionales.

Uno de los aspectos más interesantes de la cadena de bloques es que no depende de bancos ni proveedores de pagos para facilitar las transacciones. En su lugar, utiliza un libro de contabilidad descentralizado para registrar y verificar todas las transacciones, garantizando así la seguridad y la transparencia. Esto elimina la necesidad de intermediarios, reduciendo drásticamente los costes de transacción y acelerando los tiempos de procesamiento.

Para quienes no tienen acceso a servicios bancarios, la tecnología blockchain ofrece un camino hacia la inclusión financiera. Con tan solo un teléfono inteligente y conexión a internet, las personas pueden enviar y recibir pagos, acceder a productos de ahorro e incluso participar en la economía global, sin depender de una cuenta bancaria. Los servicios de dinero móvil como Bitcoin, Ethereum y las criptomonedas estables están habilitando una nueva forma de participación financiera para quienes han sido excluidos de los sistemas bancarios tradicionales.

Blockchain también permite la creación de monederos digitales, donde los usuarios pueden almacenar criptomonedas u otros activos digitales. Estos monederos no requieren una cuenta bancaria, lo que los hace ideales para quienes no tienen acceso a servicios bancarios o tienen un acceso limitado a ellos. Según Chainalysis , se estima que más de 300 millones de personas en todo el mundo poseen criptomonedas, la mayoría de las cuales viven en países en desarrollo. Para estas personas, los pagos en blockchain no son solo una alternativa, sino que a menudo son su única forma de acceder a servicios financieros.

Aquí es donde entra Daffi One.

La plataforma elimina las barreras para quienes no tienen acceso a servicios bancarios, ofreciendo una forma sencilla y confiable de almacenar, enviar y recibir dinero, superando las barreras tradicionales de las finanzas tradicionales. Con transacciones blockchain rápidas y de bajo costo, los usuarios pueden transferir fondos transfronterizos sin esfuerzo, evitando las altas comisiones y los retrasos de los servicios de remesas tradicionales.

Al apoyar las monedas estables y las criptomonedas, Daffi One ayuda a las personas a proteger sus ahorros de la inflación y la inestabilidad financiera, brindándoles mayor control sobre su dinero. Su aplicación móvil intuitiva hace que las finanzas digitales sean accesibles para todos, incluso para quienes no tienen experiencia bancaria previa. Más que una billetera, Daffi One conecta a las personas sin acceso a servicios bancarios con oportunidades financieras, desde pagos hasta DeFi y operaciones comerciales, empoderándolas para participar en la economía moderna.

Continuará…

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