Reducir la brecha digital - Parte II

Imagine un mundo donde las oportunidades financieras sean verdaderamente iguales para todos, sin importar dónde vivan. Si bien los bancos pueden ofrecer cuentas a quienes no tienen acceso a servicios bancarios, estos servicios suelen ser básicos, abriendo algunas puertas pero cerrando muchas otras. Esta brecha se extiende más allá de quienes no tienen acceso a servicios bancarios, afectando a una gran parte de la población mundial y a los pequeños y medianos comerciantes cuyo acceso a herramientas financieras es limitado y obsoleto.

El advenimiento de las soluciones de autoempoderamiento

El auge de las aplicaciones de autocustodia, en particular en el ámbito de las monedas digitales y las finanzas descentralizadas (DeFi), tiene el potencial de reducir significativamente la brecha financiera global. Al permitir que particulares y pequeñas empresas controlen sus activos directamente, estas soluciones evitan los sistemas bancarios tradicionales y los intermediarios, abriendo oportunidades para quienes antes estaban excluidos. Según el Banco Mundial, alrededor de 1700 millones de adultos en todo el mundo siguen sin tener acceso a servicios bancarios, y una parte significativa reside en países en desarrollo donde el acceso a los servicios financieros tradicionales es limitado.

Además, la GSMA estima que 345 millones de los 400 millones de microempresas en los mercados emergentes operan de manera informal, lo que revela una brecha significativa en el panorama financiero mundial.

Las pequeñas y medianas empresas (pymes), que representan el 90 % de las empresas a nivel mundial, se enfrentan a considerables obstáculos para acceder a servicios financieros asequibles. Una encuesta de la Comisión Europea reveló que el 46 % de las pymes de la UE experimentaban dificultades para obtener financiación. Las soluciones de autocustodia ofrecen a estas empresas una vía para superar estos desafíos: al aprovechar las herramientas financieras descentralizadas, las pymes pueden realizar transacciones transfronterizas seguras, acceder a capital y participar en el comercio global sin depender de la infraestructura bancaria tradicional.

El potencial de las herramientas de autocustodia para democratizar las finanzas es inmenso. Estudios han demostrado que estas soluciones pueden reducir las comisiones por transacción hasta en un 90 % en comparación con los servicios financieros tradicionales, abriendo así nuevas vías para la participación económica. Por ejemplo, las remesas transfronterizas —a menudo un recurso esencial para las personas en regiones desatendidas— suelen tener comisiones de entre el 5 % y el 7 % en promedio a través de los canales convencionales, pero con el uso de criptomonedas, esta cifra puede reducirse significativamente. Esto podría mejorar drásticamente la inclusión financiera, especialmente para las personas en regiones remotas o desatendidas.

A medida que más personas y empresas adoptan las finanzas descentralizadas, nos acercamos a un futuro donde las oportunidades financieras ya no estarán limitadas por la geografía, el tamaño de la empresa ni por sistemas bancarios obsoletos. En cambio, el acceso dependerá de la disponibilidad de las herramientas adecuadas y de la igualdad de condiciones para la innovación.

Construyendo las bases de la equidad digital

Reducir la brecha digital comienza con la construcción de una infraestructura de red accesible y asequible. El enfoque del equipo de Daffi destaca el potencial de las soluciones de autocustodia para tener un impacto tangible en la solución de este problema. Al otorgar el control directamente a los usuarios, se reduce la dependencia de los intermediarios financieros tradicionales y se facilita el acceso a las finanzas digitales a quienes podrían estar desatendidos por la banca tradicional.

Este enfoque podría ayudar a abordar la exclusión financiera mediante:

1. Reducción de la dependencia de los sistemas bancarios tradicionales: Las soluciones de autocustodia permiten que las limitaciones de la banca tradicional no afecten a los usuarios. Para quienes viven en regiones con infraestructura bancaria limitada, las billeteras digitales como la de DaffiOne ofrecen una vía para acceder y gestionar activos financieros de forma autónoma.

   
   

2. Reducción de los costos de transacción: Gracias a la tecnología de contratos inteligentes, DaffiOne Pay puede reducir las comisiones asociadas a las transacciones internacionales, una ventaja crucial para las remesas transfronterizas y el comercio electrónico. Esto podría facilitar la participación de pequeñas empresas y particulares en la economía global sin incurrir en costos prohibitivos.

   
   

3. Fortaleciendo la identidad y la seguridad del usuario: Al permitir que los usuarios establezcan DID, DaffiOne Wallet ofrece una forma segura y verificable de mantener su identidad en línea. Esto es especialmente importante en regiones donde la documentación de identidad legal puede ser limitada. La identificación segura puede abrir las puertas a otros servicios financieros, ayudando a los usuarios a crear un historial crediticio o acceder a microcréditos.

   
   

¡Pronto se revelarán servicios aún más avanzados!

Superar la brecha: un camino a seguir

Abordar la brecha digital de pagos requiere un esfuerzo conjunto entre gobiernos, empresas fintech e instituciones financieras tradicionales. Algunos pasos clave incluyen:

• Iniciativas de interoperabilidad transfronteriza: Organismos financieros internacionales, como el FMI y el Banco Mundial, instan a los países a adoptar estándares comunes para mejorar la interoperabilidad de los pagos transfronterizos. El Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) aspira a reducir los costos globales de los pagos transfronterizos a menos del 1 % para 2027.

  
  

• Blockchain para liquidaciones en tiempo real: La tecnología blockchain ofrece soluciones de pago transfronterizo en tiempo real. Proyectos como XRP Ledger de Ripple han demostrado la viabilidad de liquidaciones casi instantáneas y de bajo costo, aunque se necesita claridad regulatoria para garantizar una adopción más amplia.

  
  

• Alianzas con soluciones de autocustodia: Soluciones como DaffiOne Wallet y DaffiOne Pay ofrecen un modelo eficaz para un enfoque centrado en el usuario que no depende de los custodios tradicionales. Al permitir el control directo e integrar seguridad avanzada, estas soluciones pueden reducir las brechas de acceso financiero, especialmente en regiones desatendidas.

Un futuro redefinido

Reducir la brecha digital en los pagos no es una solución universal. Requiere cooperación regulatoria, innovación tecnológica y un compromiso con la inclusión financiera. En un mundo en rápida digitalización como el nuestro, la accesibilidad a los pagos no debería ser un lujo, sino algo natural.

Las innovaciones del equipo de Daffi en monederos autocustodiados y sistemas de pago acercan esta visión al superar las limitaciones de las estructuras financieras tradicionales. Productos como DaffiOne Wallet y DaffiOne Pay representan un cambio fundamental hacia un ecosistema financiero inclusivo donde los usuarios controlan sus activos, reducen costos y participan plenamente, sin importar dónde se encuentren.

Las próximas incorporaciones a DaffiOne incluyen numerosas funciones, comenzando por un servicio de entrada y salida sin interrupciones para monedas digitales, que facilita la transferencia de fondos entre cadenas a bajo costo . Un nuevo servicio de nómina también brindará a ONG y empleadores soluciones de nómina digital eficientes, adaptadas a las necesidades de los trabajadores migrantes y no bancarizados en mercados emergentes. Además, DaffiOnePay ofrecerá remesas por transferencia a ventanilla, lo que permitirá a los usuarios enviar fondos en activos digitales o monedas estables, y los destinatarios recibirán moneda local en las ventanillas designadas. Por si fuera poco, las tarjetas de débito virtuales y físicas brindarán acceso a cuentas autónomas para compras y uso de cajeros automáticos en todo el mundo.

Al centrarse en blockchain y la autocustodia, proyectos como DaffiOne están preparados para que los pagos sean tan fluidos e inclusivos como el propio internet. El mundo finalmente podría ver un futuro más conectado y financieramente inclusivo con estas herramientas.

La esencia de la inclusión financiera reside en su capacidad para impulsar a personas y empresas, impulsar el crecimiento económico, reducir la pobreza y promover la igualdad. Al aprovechar las soluciones de autocustodia, los productos financieros pueden adaptarse a las necesidades de las comunidades marginadas. Esto crea un entorno dinámico que influye en el desarrollo de futuros servicios. A medida que evoluciona el panorama de los servicios financieros, la combinación de conveniencia, empoderamiento y crecimiento transforma la inclusión, sentando las bases para un futuro más equitativo y próspero.

DaffiOne es un conjunto de soluciones blockchain A2A de última generación, diseñadas para el uso diario. Herramientas digitales de amplio alcance que se integran en tu vida diaria. Toma el control de tus activos digitales con DaffiOne Wallet y DaffiOne Pay, que ofrecen una gestión segura y autocustodia, así como pagos rápidos y rentables para los comercios. DaffiOne ofrece a los usuarios autonomía y facilidad en las finanzas digitales.

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