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POLITIQUE DE LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D'ARGENT ET LE FINANCEMENT DU TERRORISME

POLITIQUE DE LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D'ARGENT ET LE FINANCEMENT DU TERRORISME
Dernière mise à jour : janvier 2025.

 

INTRODUCTION

Politique de lutte contre le blanchiment d'argent (« LBC ») et le financement du terrorisme (« FT ») de Safewire Payments Ltd

 

INFORMATIONS SUR NOUS

Safewire Payment Ltd est agréée et enregistrée auprès du CANAFE en tant qu'entreprise de services monétaires sous le numéro de licence du CANAFE. M23442840 comme l'exige la loi fédérale canadienne luttant contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour les entreprises telles que Safewire Payments Ltd dans le secteur financier. Toute demande de licence ou de réglementation ou toute plainte concernant la Société et ses services doit être adressée à la Société à son adresse enregistrée.

 

Safewire est un nom commercial de Safewire Payment Ltd.

 

Tel qu'utilisé dans les présentes Conditions générales, « Safewire Payments Ltd » ou « Safewire » ou « la Société » ou « nous » fait référence à la société Safewire Payments Ltd, enregistrée au Canada auprès du registre de la Colombie-Britannique sous le numéro de société BC1409745 et dont l'adresse enregistrée est située au 205-50 Lonsdale Ave, bureau 2383, North Vancouver, Colombie-Britannique, Canada V7M 2E6.  

 

CETTE POLITIQUE DE LBC/FT

Le blanchiment d’argent est défini comme le processus par lequel l’identité des produits du crime est tellement déguisée qu’elle donne l’apparence d’un revenu légitime. Les criminels ciblent spécifiquement les sociétés de services financiers par l’intermédiaire desquelles ils tentent de blanchir les produits du crime à l’insu de l’entreprise ou sans qu’elle en ait connaissance.

 

En réponse à l’ampleur et aux effets du blanchiment d’argent, le Canada a adopté une loi visant à prévenir le blanchiment d’argent et à lutter contre le terrorisme. Cette législation, ainsi que les règlements, les règles et les directives de l'industrie, constituent la pierre angulaire des obligations de Safewire Payments Ltd en matière de LBC et de FT pour les entreprises canadiennes et décrivent les infractions et les sanctions en cas de non-conformité.

 

Safewire Payments Ltd est soumise aux dispositions relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) en vertu des lois du Canada, qui sont conformes aux recommandations du GAFI. Le Canada est un pays membre du Groupe d’action financière (GAFI). Cela signifie notamment que Safewire Payments Ltd doit identifier ses clients et établir l'identité du bénéficiaire effectif. Les politiques de conformité AML & CTF approuvées par le Conseil d’administration comprennent entre autres les processus d’identification des clients et d’établissement de l’identité du bénéficiaire effectif. Les politiques couvrent également la collecte d’informations concernant les activités commerciales des clients, les relations avec les personnes politiquement exposées et les procédures de conservation des dossiers.

En outre, Safewire Payments Ltd propose régulièrement des formations AML aux employés concernés et ne fournit pas de services bancaires à une banque qui ne maintient pas de présence physique dans un pays et qui n'est pas une filiale réglementée. Les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent s'appliquent au siège social et aux succursales et sont conformes aux principes de lutte contre le blanchiment d'argent de Wolfsberg.

 

La politique de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme de Safewire Payments Ltd est conçue pour prévenir le blanchiment d’argent en respectant les normes canadiennes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, y compris la nécessité de mettre en place des systèmes et des contrôles adéquats pour atténuer le risque que l’entreprise soit utilisée pour faciliter la criminalité financière.

 

Cette politique définit les normes minimales qui doivent être respectées et comprend :

 

  • La nomination d’un responsable des signalements de blanchiment d’argent (MLRO) doté d’un niveau suffisant d’ancienneté et d’indépendance et chargé de superviser le respect de la législation, des réglementations, des règles et des directives du secteur en vigueur ;

  • Établir et maintenir une approche fondée sur les risques (RBA) pour évaluer et gérer les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme pour l’entreprise ;

  • Établir et maintenir des procédures de diligence raisonnable, d’identification, de vérification et de connaissance du client (KYC) basées sur les risques, y compris une diligence raisonnable renforcée pour les clients présentant un risque plus élevé, tels que les personnes politiquement exposées (PPE) ;

  • Établir et maintenir des systèmes et des procédures fondés sur les risques pour surveiller l’activité continue des clients ; Procédures de signalement des activités suspectes en interne et aux autorités compétentes chargées de l’application de la loi, le cas échéant ;

  • La tenue de registres appropriés pendant les périodes minimales prescrites ;

  • Formation et sensibilisation de tous les employés concernés

 

Il est interdit de fournir tout produit ou service ou de traiter toute transaction au profit d’une personne ou d’une entité figurant sur les listes de sanctions internationales. À ce titre, le respect des lois et réglementations applicables en matière de prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme (ci-après dénommées « LBC & FT ») est obligatoire et fondamental pour la stratégie et le programme.

 

Safewire Payments Ltd applique des normes strictes et transparentes et renforce continuellement ses processus afin de garantir la conformité avec les lois et réglementations applicables en matière de LBC et de FT.

 

Safewire Payments Ltd se réserve le droit de rejeter tout client, paiement ou entreprise qui n'est pas conforme à la politique AML & CTF de Safewire Payments Ltd, quelles que soient les exigences des lois et réglementations AML & CTF applicables.

 

OBJECTIFS PRINCIPAUX

  • Combattre et prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme et prendre toutes les mesures préventives nécessaires ;

  • Empêcher l’utilisation abusive de la Société par quiconque ou quiconque dans le cadre d’opérations illégitimes ;

  • Nommer un responsable des signalements de blanchiment d’argent (MLRO) doté d’un niveau suffisant d’ancienneté et d’indépendance et chargé de superviser le respect de la législation, des réglementations, des règles et des directives du secteur en vigueur ;

  • Établir et maintenir une approche fondée sur les risques (RBA) pour l’évaluation et la gestion des risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme auxquels l’entreprise est confrontée ;

  • Établir et maintenir des procédures de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD), d'identification, de vérification et de connaissance du client (KYC) basées sur les risques, y compris une diligence raisonnable renforcée pour les clients présentant un risque plus élevé, tels que les personnes politiquement exposées (PPE) ;

  • Établir et maintenir des systèmes et des procédures fondés sur les risques pour le suivi de l’activité continue des clients ;

  • Établir des procédures de signalement des activités suspectes en interne et aux autorités compétentes chargées de l’application de la loi, le cas échéant ;

  • Tenir des registres appropriés pendant les périodes minimales prescrites;

  • Former tous les employés sur les règles et procédures internes à respecter, les risques auxquels eux et l'entreprise sont confrontés et la manière dont ils peuvent faire face aux risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme dans le cadre de leurs opérations depuis leurs postes.

 

ENGAGEMENT DE L'ENTREPRISE

Accepter uniquement les clients dont l’identité peut être établie et vérifiée et dont la source des fonds peut être raisonnablement établie comme étant légitime ;

​

  • Ne pas établir de relation d’affaires, ouvrir de comptes ou maintenir de comptes pour des personnes anonymes ou portant des noms fictifs, y compris des comptes anonymes ;

  • Faire tous les efforts possibles pour connaître l'identité du client et du véritable bénéficiaire (titulaire du compte) du compte (c'est-à-dire le nom complet, le lieu et la date de naissance et vérifier l'identité en utilisant des documents valides, officiels et accrédités « données d'identification » délivrés par les organismes officiels), en plus des données et informations disponibles auprès de sources indépendantes de confiance ;

  • Appliquer une approche fondée sur les risques et une diligence raisonnable renforcée à l’égard de la clientèle, si nécessaire ;

  • Surveiller et identifier les transactions et activités suspectes et veiller à ce que celles qui doivent être signalées soient signalées ;

  • Fournir une formation et des informations régulières et appropriées en matière de LBC et de FT à tous les employés afin d’accroître leur sensibilisation en utilisant diverses méthodes ;

  • Tenir des registres adaptés à la nature et à la complexité de l’activité du client.

 

DILIGENCE RAISONNABLE À L'ÉGARD DE LA CLIENTÈLE

Conformément à ses obligations légales, Safewire Payments Ltd est tenue de déterminer le demandeur d'affaires, le client ou tout bénéficiaire effectif, et de vérifier que cette personne est bien celle qu'elle prétend être, ainsi que de déterminer si cette personne agit au nom de quelqu'un d'autre, et d'établir l'objet et la nature prévue de la relation commerciale et de surveiller cette relation en permanence. Afin de respecter avec succès ses obligations, Safewire Payments Ltd a développé des mesures de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (« Due Diligence ») qui doivent être mises en œuvre par Safewire Payments Ltd et respectées par sa direction et ses employés.

 

Les mesures de diligence raisonnable aident Safewire Payments Ltd à déterminer si un client particulier correspond à son appétit pour le risque, et aident également la société à comprendre clairement les activités commerciales du client de telle sorte que toute transaction qui ne relève pas du profil commercial de la société puisse faire l'objet d'une enquête pour déterminer si un blanchiment d'argent ou un financement du terrorisme peut être impliqué. Cela permet à la Société d'informer en temps opportun les autorités compétentes avec des informations adéquates sur son Client et ses activités lorsqu'une telle demande est faite.

 

En résumé, Safewire Payments Ltd a adopté ses politiques de diligence raisonnable afin de mener à bien les tâches suivantes :

 

  • identification et vérification du demandeur d'entreprise

  • identification et vérification du bénéficiaire effectif, le cas échéant

  • identification et vérification lorsque le demandeur d'entreprise n'agit pas en tant que mandant

  • obtenir des informations sur l'objet et la nature envisagée de la relation commerciale

  • effectuer un suivi continu de la relation d'affaires

  • établir la source de la richesse et la source des fonds

  • • la mise en place d’une politique d’acceptation des clients et la garantie que le candidat à l’activité répond aux exigences énoncées dans cette politique.

  • Il est strictement interdit de conserver des comptes anonymes ou sous des noms fictifs.

 

INTERDICTIONS

Safewire Payments Ltd n'a aucun appétit pour le risque de blanchiment d'argent pour les clients qui s'engagent dans l'une des activités suivantes :

 

  • violations intentionnelles ou volontairement négligentes de la loi, de la réglementation ou de la politique applicable au risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme ;

  • violations répétées, involontaires ou accidentelles, des lois LBC/FT ;

  • l’utilisation abusive du compte à des fins de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme ;

  • utiliser abusivement le compte à des fins de fraude ;

  • faciliter des activités commerciales qui pourraient être interprétées comme une infraction fiscale ;

  • refusant de fournir des informations ou des documents suffisants pour démontrer la conformité aux normes décrites dans la politique AML & CTF de Safewire Payments Ltd.

 

La Société n'a aucun appétit pour le risque pour les clients ou les transactions à destination ou en provenance de juridictions identifiées comme des pays tiers à haut risque sur les listes de juridictions présentant de graves lacunes dans leurs régimes de lutte contre le blanchiment d'argent établies par la Loi canadienne sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et/ou le GAFI et/ou tout autre organisme de réglementation pertinent en matière de lutte contre le blanchiment d'argent de nos partenaires AML, KYC, CTF de temps à autre, et/ou la Société telle que modifiée de temps à autre. a l'intention de mener des affaires uniquement avec des clients réputés qui utilisent leurs propres produits, services et comptes associés à des fins légitimes et dont l'identité peut être déterminée et vérifiée. Conformément à ce principe, la Société ne mènera pas sciemment d'affaires avec des Clients qui cherchent à traiter des paiements par l'intermédiaire de la Société impliquant :

 

  • Produits et services destinés aux adultes

  • Détaillant d'alcool;

  • Collecter des dons en tant qu'organisme de bienfaisance ou à but non lucratif, ONG ;

  • Agence de recouvrement;

  • Datation (nouvellement constituée, non connue) ;

  • Accessoires de drogue – produit ou accessoire destiné ou modifié pour fabriquer, utiliser ou dissimuler des drogues, généralement à des fins récréatives ;

  • Drogues / Substances illicites, stéroïdes et certaines substances contrôlées ou autres produits qui présentent un risque pour la sécurité des consommateurs ;

  • Industries extractives (sinon, une approbation préalable est requise) ;

  • Plans de réduction sur les soins de santé

  • Hébergement/partage de fichiers à haut risque et cyberlockers ;

  • Porter atteinte à des droits d’auteur/marques dûment enregistrés ou à toute autre violation des droits de propriété intellectuelle ;

  • Impliquer l’offre ou la réception de paiements à des fins de corruption ou de pots-de-vin ou de toute forme d’investissement financier à haut rendement (systèmes pour devenir riche rapidement) ;

  • Articles qui encouragent, favorisent, facilitent ou instruisent d’autres personnes à se livrer à des activités illégales ;

  • Loterie et jeux de hasard;

  • Clubs d'adhésion;

  • Industries pétrolières et gazières (sinon, une approbation préalable est requise) ;

  • Opérations bancaires offshore ;

  • Support PC vendu via télémarketing sortant ;

  • Services téléphoniques;

  • Systèmes pyramidaux ou Ponzi ;

  • Relatif à la vente de marchandises dangereuses ou dangereuses ;

  • Répliques;

  • Vente de pièces d’identité ou de documents gouvernementaux ;

  • LP écossais, LLP;

  • Services liés à la prostitution, escorte;

  • Financement à court terme;

  • Biens volés, y compris les biens numériques et virtuels (likes fictifs sur les réseaux sociaux, courriers indésirables) ;

  • Produits du tabac

  • Sociétés de cryptographie non réglementées

  • Forex non réglementé ;

  • Produits pharmaceutiques non réglementés, drogues illégales et/ou activités liées aux drogues non autorisées ;

  • Violer toute loi, tout statut, toute ordonnance ou tout règlement ;

  • Armes, armes à feu et munitions;

 

Veuillez noter que la société peut suspendre ou mettre fin à la relation commerciale avec le client sous réserve des exigences des lois et réglementations AML applicables.

 

SANCTIONS

Il est interdit à Safewire Payments Ltd d'effectuer des transactions avec des personnes, des entreprises et des pays figurant sur des listes de sanctions prescrites. nous examinerons donc les listes de sanctions pertinentes dans les juridictions dans lesquelles nous opérons.

 

Safewire Payments Ltd n'a aucune appétence au risque de LBC/FT pour établir ou maintenir une relation client ou une relation de contrepartie avec une personne physique ou morale désignée sur l'une des listes ci-dessous ou lorsque la loi ou la réglementation applicable l'interdit :

  • listes de sanctions administrées par l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) des États-Unis,

  • la/les liste(s) des sanctions du gouvernement canadien;

  • la liste des sanctions du Conseil de sécurité des Nations Unies (ONU) ;

  • la liste consolidée des sanctions financières de l’Union européenne (UE) ;

  • y compris la liste des ressortissants spécialement désignés et des personnes bloquées ;

  • toute autre liste de sanctions.

 

En outre, Safewire Payments Ltd accorde une attention particulière aux entités des pays figurant sur la liste des pays et territoires non coopératifs établie par le Groupe d'action financière (GAFI) et aux opérations ou transactions monétaires effectuées par ou pour leur compte.

 

SURVEILLANCE DES ACTIVITÉS SUSPECTES

La politique AML & CTF de Safewire Payments Ltd comprend la diligence raisonnable du client et du bénéficiaire effectif ainsi que des politiques de surveillance continue AML & CTF et de déclaration AML & CTF. À différents moments, Safewire Payments Ltd peut demander des informations concernant les transactions effectuées via le compte du Client ouvert chez Safewire Payments Ltd et les parties du paiement respectif. Si le Client ne répond pas suffisamment ou dans les délais, Safewire Payments Ltd se réserve également le droit de rejeter tout paiement respectif sous réserve des exigences des lois et réglementations applicables en matière de LBC et de FT.

 

OBLIGATIONS DE L'EMPLOYÉ

  • Les employés de la Société seront personnellement responsables de tout manquement délibéré ou intentionnel à l'obligation de signaler des informations connues ou des soupçons concernant le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme.

  • Les employés doivent coopérer et signaler, sans délai, tout ce qui vient à leur connaissance en relation avec des transactions pour lesquelles il existe un léger soupçon qui sont liées au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme.

  • Conformément à la loi, les employés de la Société doivent remplir leur obligation légale de signaler leurs soupçons concernant le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

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