Combler la fracture numérique - Partie II

Imaginez un monde où les opportunités financières seraient véritablement égales pour tous, où que l'on vive. Si les banques proposent des comptes aux personnes non bancarisées, ces services sont souvent basiques, ouvrant certaines portes mais en fermant d'autres. Ce fossé s'étend au-delà des personnes non bancarisées et touche une grande partie de la population mondiale et des petits et moyens commerçants dont l'accès aux outils financiers est limité et obsolète.

L'avènement des solutions d'autonomisation

L'essor des applications d'autogestion, notamment dans les monnaies numériques et la finance décentralisée (DeFi), pourrait réduire considérablement la fracture financière mondiale. En permettant aux particuliers et aux petites entreprises de contrôler directement leurs actifs, ces solutions contournent les systèmes bancaires traditionnels et leurs intermédiaires, ouvrant ainsi des opportunités à ceux qui en étaient auparavant exclus. Selon la Banque mondiale, environ 1,7 milliard d'adultes dans le monde ne sont toujours pas bancarisés, dont une part importante réside dans les pays en développement où l'accès aux services financiers traditionnels est limité.

En outre, la GSMA estime que 345 millions des 400 millions de micro-entreprises des marchés émergents opèrent de manière informelle, révélant ainsi une lacune importante dans le paysage financier mondial.

Les petites et moyennes entreprises (PME), qui représentent 90 % des entreprises mondiales, rencontrent des obstacles considérables pour accéder à des services financiers abordables. Une enquête de la Commission européenne révèle que 46 % des PME de l'UE rencontrent des difficultés pour obtenir un financement. Les solutions d'auto-conservation offrent à ces entreprises un moyen de surmonter ces difficultés : en s'appuyant sur des outils financiers décentralisés, elles peuvent effectuer des transactions transfrontalières sécurisées, accéder à des capitaux et s'engager dans le commerce international sans dépendre des infrastructures bancaires traditionnelles.

Le potentiel des outils d'auto-détention pour démocratiser la finance est immense. Des études ont montré que ces solutions peuvent réduire les frais de transaction jusqu'à 90 % par rapport aux services financiers traditionnels, ouvrant ainsi de nouvelles perspectives de participation économique. Par exemple, les transferts de fonds transfrontaliers – souvent essentiels pour les populations des régions mal desservies – engendrent généralement des frais de 5 à 7 % en moyenne via les canaux conventionnels. L'utilisation des cryptomonnaies permet de réduire considérablement ces frais. Cela pourrait considérablement améliorer l'inclusion financière, en particulier pour les populations des régions reculées ou mal desservies.

À mesure que de plus en plus de particuliers et d'entreprises adoptent la finance décentralisée, nous nous rapprochons d'un avenir où les opportunités financières ne seront plus limitées par la géographie, la taille des entreprises ou des systèmes bancaires obsolètes. L'accès sera désormais déterminé par la disponibilité des bons outils et des conditions d'innovation équitables.

Construire les fondations de l'équité numérique

Réduire la fracture numérique commence par la construction d'infrastructures réseau accessibles et abordables. L'approche de l'équipe Daffi met en évidence le potentiel des solutions d'autogestion pour avoir un impact concret sur ce problème. En donnant le contrôle direct aux utilisateurs, cela réduit la dépendance aux intermédiaires financiers traditionnels et rend la finance numérique accessible à ceux qui pourraient être mal desservis par les services bancaires traditionnels !

Cette approche pourrait contribuer à lutter contre l’exclusion financière en :

1. Réduire la dépendance aux systèmes bancaires traditionnels : Grâce aux solutions d'auto-conservation, les utilisateurs ne sont plus soumis aux contraintes des banques traditionnelles. Pour les particuliers vivant dans des régions où l'infrastructure bancaire est limitée, les portefeuilles numériques comme celui de DaffiOne offrent un moyen d'accéder et de gérer leurs actifs financiers de manière autonome.

   
   

2. Réduction des coûts de transaction : Grâce à la technologie des contrats intelligents, DaffiOne Pay peut réduire les frais associés aux transactions internationales, un avantage crucial pour les transferts de fonds transfrontaliers et le commerce électronique. Cela pourrait permettre aux petites entreprises et aux particuliers de participer plus facilement à l'économie mondiale sans subir de coûts prohibitifs.

   
   

3. Renforcer l'identité et la sécurité des utilisateurs : En permettant aux utilisateurs d'établir des DiD, DaffiOne Wallet offre un moyen sécurisé et vérifiable de préserver leur identité en ligne. Ceci est particulièrement important dans les régions où les documents d'identité légaux peuvent être limités. Une identification sécurisée peut ouvrir l'accès à d'autres services financiers, aidant ainsi les utilisateurs à se constituer un historique de crédit ou à accéder à des microcrédits.

   
   

Des services encore plus avancés seront bientôt dévoilés !

Combler le fossé : une voie à suivre

Réduire la fracture numérique en matière de paiement nécessite une collaboration entre les gouvernements, les entreprises de technologie financière et les institutions financières traditionnelles. Voici quelques mesures clés :

• Initiatives d'interopérabilité transfrontalière : Les organisations financières internationales, telles que le FMI et la Banque mondiale, encouragent les pays à adopter des normes communes pour améliorer l'interopérabilité des paiements transfrontaliers. Le Conseil de stabilité financière (CSF) vise à réduire les coûts des paiements transfrontaliers à moins de 1 % d'ici 2027.

  
  

• Blockchain pour les règlements en temps réel : la technologie blockchain offre des solutions de paiement transfrontalier en temps réel. Des projets comme XRP Ledger de Ripple ont démontré la faisabilité de règlements quasi instantanés et à faible coût, même si une clarification réglementaire est nécessaire pour garantir une adoption plus large.

  
  

• Partenariats avec des solutions d'auto-conservation : Des solutions comme DaffiOne Wallet et DaffiOne Pay offrent un modèle efficace pour une approche centrée sur l'utilisateur, sans recours aux dépositaires traditionnels. En permettant un contrôle direct et en intégrant une sécurité avancée, ces solutions peuvent combler les lacunes en matière d'accès aux services financiers, notamment dans les régions mal desservies.

Un avenir redéfini

Réduire la fracture numérique dans les paiements n'est pas une solution universelle. Cela nécessite une coopération réglementaire, l'innovation technologique et un engagement en faveur de l'inclusion financière. Dans notre monde en pleine numérisation, l'accessibilité aux paiements ne devrait pas être un luxe, mais une évidence.

Les innovations de l'équipe Daffi en matière de portefeuilles et de systèmes de paiement autogérés concrétisent cette vision en contournant les limites des structures financières traditionnelles. Des produits comme DaffiOne Wallet et DaffiOne Pay représentent une évolution indispensable vers un écosystème financier inclusif où les utilisateurs contrôlent leurs actifs, réduisent leurs coûts et participent pleinement, où qu'ils se trouvent.

Les prochaines nouveautés de DaffiOne incluent de nombreuses fonctionnalités, à commencer par un service d'entrée/sortie fluide pour les monnaies numériques, facilitant les transferts de fonds entre les chaînes de paiement à moindre coût . Un nouveau service de paie offrira également aux ONG et aux employeurs des solutions de paie numériques efficaces, adaptées aux besoins des travailleurs migrants et non bancarisés des marchés émergents. De plus, DaffiOnePay proposera des transferts de fonds au guichet, permettant aux utilisateurs d'envoyer des fonds en actifs numériques ou en stablecoins, les destinataires recevant la monnaie locale à des guichets désignés. Enfin, les cartes de débit virtuelles et physiques donneront accès à des comptes auto-souverains pour effectuer des achats et utiliser des distributeurs automatiques dans le monde entier.

En misant sur la blockchain et l'auto-conservation, des projets comme DaffiOne sont en passe de rendre les paiements aussi fluides et inclusifs qu'Internet lui-même. Grâce à ces outils, le monde pourrait enfin envisager un avenir plus connecté et financièrement inclusif.

L'essence même de l'inclusion financière réside dans son pouvoir d'améliorer la situation des particuliers et des entreprises, de stimuler la croissance économique, de réduire la pauvreté et de promouvoir l'égalité. En s'appuyant sur des solutions d'autogestion, les produits financiers peuvent être adaptés aux besoins des communautés défavorisées. Cela crée un environnement dynamique qui influence le développement des services futurs. À mesure que le paysage des services financiers évolue, la combinaison de commodité, d'autonomisation et de croissance redéfinit l'inclusion, jetant les bases d'un avenir plus équitable et prospère.

DaffiOne est une suite de solutions blockchain A2A de nouvelle génération, conçues pour un usage quotidien. Des outils numériques inclusifs qui s'intègrent parfaitement à votre quotidien. Prenez le contrôle de vos actifs numériques avec DaffiOne Wallet et DaffiOne Pay, qui offrent une gestion sécurisée et autonome, ainsi que des paiements rapides et économiques pour les commerçants. DaffiOne offre aux utilisateurs autonomie et simplicité dans la finance numérique.

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