डिजिटल विभाजन को पाटना - भाग I

क्या वेब3 वैश्विक वित्तीय सशक्तिकरण की कुंजी है?

आधुनिक हाइपर-कनेक्टेड दुनिया में, निर्बाध भुगतान करने की क्षमता एक सार्वभौमिक मानक होनी चाहिए। फिर भी, डिजिटल भुगतान प्रणालियाँ खंडित बनी हुई हैं, भूगोल, विनियामक ढाँचे और तकनीकी उन्नति के विभिन्न स्तरों द्वारा विभाजित हैं। डिजिटल भुगतान विकल्प हर जगह हो सकते हैं, लेकिन वे निर्बाध या सभी के लिए सुलभ नहीं हैं, जिससे अरबों लोग इससे वंचित रह जाते हैं।

आज, भुगतान में अंतर सीमा पार भुगतान में उच्च लेनदेन शुल्क से लेकर प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं के बाहर उपयोगकर्ताओं के लिए सीमित विकल्पों तक फैला हुआ है। यह खंडित पारिस्थितिकी तंत्र लोगों को प्रतिदिन प्रभावित करता है, व्यापार बाधाओं का निर्माण करता है, वित्तीय समावेशन को धीमा करता है, और अंततः वैश्विक डिजिटल विभाजन को गहरा करता है। शक्तिशाली उभरते वेब3 उपकरणों और तकनीकी समाधानों के साथ वित्तीय परिदृश्य को फिर से परिभाषित करने का समय आ गया है।

डिजिटल डिवाइड: आधुनिक युग के लिए एक परिचय

डिजिटल डिवाइड का मतलब उन लोगों के बीच का अंतर है जिनके पास डिजिटल तकनीकों तक आसान पहुंच है और जिनके पास नहीं है। पारंपरिक रूप से इंटरनेट एक्सेस के संदर्भ में देखा जाए तो यह अंतर वित्तीय सेवाओं, खासकर डिजिटल भुगतानों तक फैला हुआ है। शोध से पता चलता है कि दुनिया भर में 1.4 बिलियन से अधिक लोग बैंकिंग सेवाओं से वंचित हैं, मुख्य रूप से उप-सहारा अफ्रीका, दक्षिण एशिया और लैटिन अमेरिका जैसे विकासशील क्षेत्रों में। यह बहिष्कार मांग की कमी के कारण नहीं है, बल्कि उच्च लागत, जटिल विनियमन और बुनियादी ढांचे की कमी के कारण है जो पहुंच को बाधित करते हैं।

यहां तक कि उच्च वित्तीय समावेशन दर वाले देशों में भी, पुरानी विरासत प्रणाली, असंगत प्रोटोकॉल और विनियामक बाधाएं जटिलता को बढ़ाती हैं। उदाहरण के लिए, यूरोप को ही लें, जहां वर्तमान में केवल 52% छोटे व्यवसाय ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करते हैं, जबकि उत्तरी अमेरिका में यह 80% है। यह अंतर उन उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों के लिए एक महत्वपूर्ण बाधा का प्रतिनिधित्व करता है जो तेजी से डिजिटल लेनदेन पर निर्भर होते जा रहे हैं।

वैश्विक भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में विखंडन से निपटना

जबकि डिजिटल भुगतान तेजी से बढ़ रहे हैं - वैश्विक डिजिटल भुगतान लेनदेन 2027 तक $14 ट्रिलियन से अधिक होने की उम्मीद है - यह क्षेत्र खुद ही खंडित है। प्रत्येक भुगतान प्रदाता अक्सर एक बंद लूप में काम करता है, जिसका अर्थ है कि एक प्लेटफ़ॉर्म (जैसे पेपाल) पर किए गए भुगतान दूसरे (जैसे ऐप्पल पे) पर स्वीकार नहीं किए जा सकते हैं। इसके अलावा, दुनिया भर में ⅔ वयस्क अब डिजिटल भुगतान का उपयोग कर रहे हैं, अमेरिका में 89% यह विखंडन कई कारकों का परिणाम है:

1. क्षेत्रीय प्राथमिकताएँ और विनियमन: अलग-अलग क्षेत्र अलग-अलग भुगतान प्रणालियों को तरजीह देते हैं। उदाहरण के लिए, चीन के वीचैट पे और अलीपे का चीनी बाज़ार के 90% से ज़्यादा पर नियंत्रण है , लेकिन पश्चिमी बाज़ारों में इन प्रणालियों को व्यापक रूप से स्वीकार नहीं किया जाता है। इसी तरह, ब्राज़ील की रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली पिक्स के 150 मिलियन से ज़्यादा पंजीकृत उपयोगकर्ता हैं , लेकिन ब्राज़ील के बाहर यह लगभग अनुपयोगी है।

   
   

2. प्रौद्योगिकी सीमाएँ: कई पारंपरिक बैंक पुरानी तकनीक पर निर्भर हैं, जिससे नए डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के साथ एकीकृत होने की उनकी क्षमता सीमित हो जाती है। फेडरल रिजर्व द्वारा 2019 के एक सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग 65% अमेरिकी बैंकों ने संकेत दिया कि आधुनिक भुगतान प्रोटोकॉल को समायोजित करने के लिए अपने सिस्टम को अपडेट करने के लिए महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होगी, जिसे वे अक्सर करने से हिचकते हैं।

   
   

3. अनुपालन जटिलताएँ: वित्तीय विनियमन विभिन्न क्षेत्रों में व्यापक रूप से भिन्न होते हैं, अमेरिका जैसे देशों में अपने ग्राहक को जानें (KYC) की कठोर आवश्यकताएँ हैं। यूरोपीय संघ में, MiCA (क्रिप्टो-एसेट्स में बाजार) क्रिप्टो विनियमन को मानकीकृत करना चाहता है , लेकिन क्षेत्राधिकारों के बीच डिजिटल मुद्रा के लिए खंडित दृष्टिकोण अलग-अलग अनुपालन आवश्यकताओं को जन्म देते हैं, जिससे अंतरराष्ट्रीय स्तर पर काम करने वाले भुगतान प्रदाताओं के लिए बाधाएँ बढ़ जाती हैं।

   
   

नेटवर्क में दरारों को ठीक करना

इसके अलावा, डिजिटल भुगतान की खंडित प्रकृति के कारण व्यक्तिगत और व्यावसायिक लेनदेन पर कई प्रतिकूल प्रभाव पड़ते हैं, जैसे:

• सीमा पार से धन प्रेषण : प्रवासी श्रमिक, जिन्होंने 2022 में कम और मध्यम आय वाले देशों को अनुमानित $794 बिलियन भेजा था , खंडित भुगतान प्रणालियों के कारण उच्च लेनदेन शुल्क का सामना करते हैं। सीमा पार से धन प्रेषण की लागत वैश्विक स्तर पर औसतन 6.3% है, लेकिन अधिक सुव्यवस्थित डिजिटल बुनियादी ढांचे के साथ, ये लागत संभावित रूप से 3% से नीचे गिर सकती है।

  
  

• ई-कॉमर्स सीमाएं: जेपी मॉर्गन की एक रिपोर्ट के अनुसार , असंगत भुगतान प्रणालियों के कारण सीमा पार ऑनलाइन खरीदारी में बाधा आ रही है, एशिया-प्रशांत क्षेत्र में 70% से अधिक ऑनलाइन खरीदारों ने कहा है कि पसंदीदा भुगतान विधियों की कमी के कारण उन्होंने लेन-देन छोड़ दिया है।

  
  

• पर्यटन और यात्रा: पर्यटकों को मुद्रा विनिमय शुल्क, कार्ड संगतता समस्याओं और क्षेत्रीय भुगतान प्रणाली बहिष्करण का सामना करना पड़ता है। विश्व यात्रा और पर्यटन परिषद के अनुसार, यात्रा से संबंधित व्यय में लगभग 1.3 ट्रिलियन डॉलर प्रतिवर्ष संसाधित होते हैं। हालांकि, खंडित प्रणालियों का मतलब है कि पर्यटकों को विदेश में भुगतान करते समय 10% तक छिपे हुए शुल्क का सामना करना पड़ सकता है ।

  
  

ये मुद्दे इस बात की महत्वपूर्ण आवश्यकता को रेखांकित करते हैं कि व्यापारियों को कार्ट छोड़ने की दर को कम करने और उपभोक्ताओं के लिए ऑनलाइन शॉपिंग अनुभव को बढ़ाने के लिए विविध और स्थानीय रूप से पसंदीदा भुगतान विकल्प प्रदान करने चाहिए।

विभाजन को पाटना

इस खंडित परिदृश्य में, डैफ़ीवन वॉलेट और डैफ़ीवन पे जैसे समाधान डिजिटल विभाजन को पाटने में मदद करने के लिए अभिनव तरीके प्रदान करते हैं। डैफ़ीवन प्लेटफ़ॉर्म के पीछे की कंपनी उपयोगकर्ताओं को स्व-संरक्षित खातों के साथ सशक्त बनाने पर ध्यान केंद्रित करती है, जिससे कस्टोडियल सेवाओं पर निर्भर हुए बिना डिजिटल परिसंपत्तियों पर पूर्ण नियंत्रण सक्षम होता है।

सबसे पहले, यह DaffiOne वॉलेट है - वैश्विक दर्शकों के लिए डिज़ाइन किया गया, यह मल्टीचेन ऐप (वर्तमान में घोषित 14 चेन) डिजिटल परिसंपत्तियों के प्रबंधन में उपयोगकर्ता की स्वायत्तता पर जोर देता है और एक सहज, उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफ़ेस प्रदान करता है। मेटामास्क और ट्रस्ट वॉलेट जैसे लोकप्रिय वॉलेट के उपयोगकर्ताओं को लक्षित करके, जो एक साथ लगभग 33 मिलियन मासिक सक्रिय उपयोगकर्ताओं का दावा करते हैं, DaffiOne वॉलेट का उद्देश्य नौसिखियों और अनुभवी क्रिप्टो उत्साही दोनों को आकर्षित करना है। यह उपयोगकर्ताओं की संपत्तियों की बेहतर सुरक्षा के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और बहु-हस्ताक्षर क्षमताओं जैसी उन्नत सुरक्षा सुविधाओं को एकीकृत करता है। इसके अतिरिक्त, वॉलेट एक विकेंद्रीकृत पहचानकर्ता (DiD) सुविधा प्रदान करता है, जो उपयोगकर्ताओं को सुरक्षित, विकेंद्रीकृत पहचान स्थापित करने में मदद करता है। विशेष रूप से, जबकि KYC एकीकरण अभी भी विकास के अधीन है, इसे एक प्रमुख KYC प्रदाता, Sumsubcom द्वारा प्रबंधित किया जाना है, जो उपयोगकर्ता की गोपनीयता बनाए रखते हुए नियामक मानकों का अनुपालन सुनिश्चित करता है।

अगला महत्वपूर्ण घटक है डैफ़ीवन पे , जो एक व्यापारी-उन्मुख, बंद प्रणाली के रूप में कार्य करता है जो स्व-संरक्षक खातों पर भी काम करता है। व्यापारियों को ध्यान में रखकर डिज़ाइन किया गया, यह तीसरे पक्ष के भुगतान प्रदाताओं को अपने लाइसेंस के तहत इसके ढांचे का उपयोग करने में सक्षम बनाता है, जिससे कई उद्योगों और देशों में विनियामक अनुपालन सुनिश्चित होता है। डैफ़ीवन पे लेनदेन शुल्क को काफी कम करता है और लेनदेन की गति को बढ़ाता है, जो पारंपरिक भुगतान प्रसंस्करण प्रणालियों के लिए एक प्रतिस्पर्धी विकल्प प्रदान करता है। इससे व्यापारियों और ग्राहकों दोनों को लाभ होता है, तेज़, अधिक सुरक्षित लेनदेन की सुविधा मिलती है और छिपी हुई लागत कम होती है जो अक्सर वित्तीय बाधाएँ पैदा करती हैं।

DaffiOne वॉलेट 2024 के अंत तक 14 ब्लॉकचेन को सपोर्ट करेगा, जिसमें EVM और नॉन-EVM दोनों चेन शामिल हैं, और अधिक एकीकरण की योजना बनाई गई है। ब्लॉकचेन और सेल्फ-कस्टडी पर ध्यान केंद्रित करके, Daffi जैसी कंपनियाँ भुगतान को इंटरनेट की तरह ही सहज और समावेशी बनाने के लिए तैयार हैं। इन उपकरणों के साथ, दुनिया अंततः एक अधिक जुड़ा हुआ, वित्तीय रूप से समावेशी भविष्य देख सकती है।

वेबसाइट पर जाकर और ट्विटर और लिंक्डइन पर परियोजना का अनुसरण करके अधिक जानकारी प्राप्त करें

स्व-संरक्षित वॉलेट और भुगतान प्रणालियों में डैफ़ी वन के नवाचार पारंपरिक वित्तीय संरचनाओं की सीमाओं को दरकिनार करके उस दृष्टिकोण को और करीब लाते हैं। डैफ़ीवन वॉलेट और डैफ़ीवन पे जैसे उत्पाद एक समावेशी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की ओर एक बहुत ज़रूरी बदलाव का प्रतिनिधित्व करते हैं जहाँ उपयोगकर्ता अपनी संपत्तियों को नियंत्रित करते हैं, लागत कम करते हैं, और पूरी तरह से भाग लेते हैं - चाहे वे कहीं भी स्थित हों।

भुगतान में डिजिटल विभाजन को पाटना सभी के लिए एक जैसा समाधान नहीं है। इसके लिए विनियामक सहयोग, तकनीकी नवाचार और वित्तीय समावेशन के प्रति प्रतिबद्धता की आवश्यकता है। ऐसी दुनिया में जहाँ तकनीक बिजली की गति से आगे बढ़ रही है, सुलभ भुगतान को विलासिता के रूप में नहीं बल्कि एक बुनियादी अधिकार के रूप में देखा जाना चाहिए।

ब्लॉकचेन-आधारित स्टार्टअप इस बदलाव को आगे बढ़ाने के लिए अद्वितीय रूप से तैनात हैं, क्योंकि वे एक नए वित्तीय युग के आर्किटेक्ट हैं, जो भविष्य के लिए पुल का निर्माण कर रहे हैं जहां वेब 3 रोजमर्रा की जिंदगी का मुख्य हिस्सा है। उनका अंतिम मिशन स्पष्ट है: विकेंद्रीकृत डिजिटल वित्त को सभी के लिए सुलभ बनाना, समाज को अधिक समावेशी वैश्विक अर्थव्यवस्था की ओर अग्रसर करना।