デジタル格差を埋める - パート I
- Krypto Walker
- 2024年11月12日
- 読了時間: 8分
Web3 は世界的な金融エンパワーメントの鍵となるか?
現代のハイパーコネクテッドな世界では、シームレスな支払いが行えることが世界標準であるべきです。しかし、デジタル支払いシステムは、地理、規制の枠組み、技術進歩のレベルの違いによって分断されたままです。デジタル支払いの選択肢はどこにでもあるかもしれませんが、シームレスではなく、すべての人が利用できるわけでもなく、何十億もの人がその恩恵を受けられずにいます。
現在、決済ギャップは、国境を越えた決済における高額な取引手数料から、主要経済圏外のユーザーに対する選択肢の制限まで多岐にわたります。この分断されたエコシステムは人々に日々影響を及ぼし、貿易障壁を生み出し、金融包摂を遅らせ、最終的には世界的なデジタル格差を深めています。今こそ、強力な新興 Web3 機器と技術ソリューションで金融環境を再定義する時です。
デジタルデバイド：現代のための入門書
デジタル ディバイドとは、デジタル テクノロジーに簡単にアクセスできる人とそうでない人との間のギャップを指します。従来はインターネット アクセスの観点から見られていましたが、この格差は金融サービス、特にデジタル決済にまで及んでいます。調査によると、 世界中で 14 億人以上が銀行口座を持っておらず、その大部分はサハラ以南のアフリカ、南アジア、ラテン アメリカなどの発展途上地域に住んでいます。この排除は需要不足によるものではなく、アクセスを妨げるコストの高さ、複雑な規制、インフラ不足によるものです。
金融包摂率が高い国でも、時代遅れのレガシー システム、互換性のないプロトコル、規制上の障害が複雑さを増しています。たとえば、ヨーロッパでは現在、小規模企業の 52% しかオンライン決済を受け入れていませんが、北米では80% です。このギャップは、デジタル取引への依存度が高まっている消費者や小規模企業にとって大きな障害となります。
グローバル決済エコシステムにおける断片化の乗り越え方
デジタル決済は急速に成長しており、世界のデジタル決済取引は2027年までに14兆ドルを超えると予想されていますが、この分野自体は依然として断片化しています。各決済プロバイダーは多くの場合、クローズドループで運営されており、あるプラットフォーム（PayPalなど）で行われた支払いは別のプラットフォーム（Apple Payなど）では受け入れられない可能性があります。さらに、現在、世界中の成人の2/3がデジタル決済を利用しており、米国では89％がデジタル決済を利用しています。この断片化は、いくつかの要因の結果です。
地域の好みと規制:地域によって好まれる決済システムは異なります。たとえば、中国の WeChat Pay と Alipay は中国市場の 90% 以上を占めていますが、これらのシステムは欧米市場では広く受け入れられていません。同様に、ブラジルのリアルタイム決済システムである Pix には 1 億 5000 万人を超える登録ユーザーがいますが、ブラジル国外ではほとんど利用できません。
テクノロジーの制限:多くの従来型銀行は時代遅れのテクノロジーに依存しているため、新しいデジタル プラットフォームとの統合能力が制限されています。連邦準備制度理事会による 2019 年の調査によると、 米国の銀行の約 65% が、最新の支払いプロトコルに対応するためにシステムを更新するには多額の投資が必要であり、銀行が投資を躊躇する傾向があると回答しています。
コンプライアンスの複雑さ:金融規制は管轄区域によって大きく異なり、米国などの国では厳格な顧客確認 (KYC) 要件が維持されています。EU では、MiCA (暗号資産市場) が暗号規制の標準化を目指していますが、管轄区域間でデジタル通貨に対するアプローチが断片化されているため、コンプライアンス要件が異なり、国際的に事業を展開する決済プロバイダーにとっての障害となっています。
ネットワークの亀裂を修復する
さらに、デジタル決済の断片的な性質は、個人取引とビジネス取引の両方に次のようないくつかの悪影響を及ぼします。
国境を越えた送金：移民労働者は2022年に推定7,940億ドルを低所得国および中所得国に送金しましたが、支払いシステムが断片化しているため、高い取引手数料に直面しています。国境を越えた送金コストは世界平均で6.3%ですが、デジタルインフラがより合理化されれば、これらのコストは3%未満に下がる可能性があります。
電子商取引の制限: JP モルガンのレポートによると、国境を越えたオンライン ショッピングは互換性のない支払いシステムによって妨げられており、アジア太平洋地域のオンライン ショッピング利用者の 70% 以上が、好みの支払い方法がないため取引を中止したと述べています。
観光と旅行:観光客は、外貨両替手数料、カードの互換性の問題、地域の決済システムの除外に直面します。世界旅行ツーリズム協議会によると、旅行関連の費用は年間約 1.3 兆ドル処理されています。しかし、システムが断片化されているため、観光客は海外での支払い時に最大 10% の隠れた手数料を負担する可能性があります。
こうした一連の問題は、カート放棄率を減らし、消費者のオンライン ショッピング体験を向上させるために、小売業者が多様で地域的に好まれる支払いオプションを提供することが極めて重要であることを強調しています。
溝を埋める
この分断された環境において、 DaffiOne Wallet や DaffiOne Payなどのソリューションは、デジタル格差を埋める革新的な方法を提供します。DaffiOne プラットフォームの背後にある会社は、自己管理アカウントでユーザーに権限を与え、管理サービスに頼ることなくデジタル資産を完全に管理できるようにすることに重点を置いています。
まず、 DaffiOne Walletです。世界中のユーザー向けに設計されたこのマルチチェーンアプリ（現在14のチェーンが発表されています）は、デジタル資産の管理におけるユーザーの自律性を重視し、直感的でユーザーフレンドリーなインターフェースを提供します。MetaMaskやTrust Walletなど、 合わせて約3,300万人の月間アクティブユーザーを誇る人気のウォレットのユーザーをターゲットにすることで、DaffiOne Walletは初心者と熟練した暗号通貨愛好家の両方にアピールすることを目指しています。生体認証やマルチ署名機能などの高度なセキュリティ機能を統合し、ユーザーの資産をより適切に保護します。さらに、ウォレットは分散識別子（DiD）機能を提供し、ユーザーが安全で分散されたIDを確立するのに役立ちます。注目すべきことに、KYC統合はまだ開発中ですが、大手KYCプロバイダーであるSumsubcomによって管理される予定であり、ユーザーのプライバシーを維持しながら規制基準への準拠を保証します。
次の重要なコンポーネントは、 DaffiOne Payです。これは、自己管理型アカウントでも動作する、マーチャント指向のクローズドシステムとして機能します。マーチャントを念頭に置いて設計されているため、サードパーティの支払いプロバイダーがライセンスに基づいてフレームワークを使用でき、複数の業界と国にわたる規制コンプライアンスを確保できます。DaffiOne Pay は、取引手数料を大幅に削減し、取引速度を向上させ、従来の支払い処理システムに代わる競争力のある代替手段を提供します。これは、マーチャントと顧客の両方に利益をもたらし、より高速で安全な取引を促進し、多くの場合、財務上の障壁となる隠れたコストを削減します。
DaffiOne Wallet は、2024 年末までに EVM チェーンと非 EVM チェーンの両方を含む 14 のブロックチェーンをサポートし、さらに統合が計画されています。ブロックチェーンと自己管理に重点を置くことで、Daffi のような企業は、インターネット自体と同じくらいシームレスで包括的な支払いを行う準備ができています。これらのツールにより、世界は最終的に、よりつながりのある、金融的に包括的な未来を見ることができるようになります。
Daffi One の自己管理型ウォレットと決済システムにおけるイノベーションは、従来の金融構造の限界を回避し、そのビジョンの実現に近づきます。DaffiOne Wallet や DaffiOne Pay などの製品は、ユーザーがどこにいても資産を管理し、コストを削減し、完全に参加できる包括的な金融エコシステムへの待望の移行を表しています。
決済におけるデジタル格差を埋めることは、万能の解決策ではありません。規制当局の協力、技術革新、金融包摂への取り組みが必要です。技術が驚異的なスピードで進歩する世界では、アクセス可能な決済は贅沢ではなく、基本的権利として捉えられるべきです。
ブロックチェーンベースのスタートアップ企業は、新しい金融時代の設計者であり、Web3 が日常生活に欠かせないものとなる未来への架け橋を築いているため、この変化を推進する独自の立場にあります。彼らの究極の使命は明確です。分散型デジタル金融をすべての人が利用できるようにし、社会をより包括的なグローバル経済へと推進することです。
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