Escapando da Matriz das Finanças Legadas - Parte I

Como DeFi e Blockchain estão reescrevendo as regras das finanças

Por décadas, nosso sistema financeiro global operou dentro de uma estrutura rígida de instituições legadas e modelos bancários tradicionais. Governos, bancos centrais e intermediários financeiros, como empresas de cartão de crédito e serviços de transferência de dinheiro, detiveram as chaves do sistema econômico. Essas instituições ditam como armazenamos, gastamos e movimentamos dinheiro através das fronteiras. Mas, nos últimos anos, houve uma mudança sísmica — uma revolução silenciosa nas finanças alimentada por tecnologias descentralizadas.

Essa revolução é impulsionada por blockchain e DeFi, dois conceitos que alteram fundamentalmente como vemos e interagimos com dinheiro. Assim como a internet interrompeu a mídia e a comunicação tradicionais, DeFi e blockchain estão prontos para remodelar o cenário financeiro.

O antigo sistema: controle financeiro, barreiras e taxas

Os sistemas tradicionais em que confiamos por gerações — bancos, mercados financeiros e intermediários — não são mais o único jogo na cidade. Em vez disso, estamos entrando em uma era em que sistemas descentralizados, alimentados pela tecnologia blockchain, estão fornecendo aos indivíduos mais controle, liberdade e segurança do que nunca.

O conceito de “matriz” em finanças legadas é mais do que apenas uma metáfora — já que se refere à rede interconectada de instituições, regulamentações e práticas centralizadas que há muito governam nossas vidas financeiras. Esse sistema depende de intermediários para quase todas as transações financeiras, criando camadas de burocracia e ineficiência.

Considere o sistema bancário tradicional. Os bancos atuam como autoridades centrais para quase todas as transações financeiras. Eles gerenciam nossas contas de poupança, emitem empréstimos e facilitam pagamentos. Para acessar dinheiro através das fronteiras, dependemos de sistemas bancários internacionais ou serviços financeiros de terceiros, o que pode envolver altas taxas, longos tempos de processamento e falta de transparência. Isso é especialmente verdadeiro em economias emergentes, onde os indivíduos lutam para acessar serviços bancários básicos, muito menos para se envolver em mercados financeiros globais.

Para complicar ainda mais as coisas, há o papel dos bancos centrais e o controle governamental sobre a política monetária. No sistema legado, os bancos centrais são responsáveis por imprimir dinheiro e regular as taxas de juros, o que pode levar à inflação, desvalorização da moeda e, às vezes, instabilidade econômica. Esse controle centralizado limita a autonomia financeira e frequentemente deixa os indivíduos vulneráveis aos caprichos dos formuladores de políticas.

O Problema: O Sistema Financeiro Que Deixa Bilhões Para Trás

O sistema financeiro tradicional depende muito de instituições centralizadas para controlar e facilitar transações. Essa centralização cria várias barreiras, particularmente para a população não bancarizada — aqueles sem acesso a uma conta bancária ou serviços financeiros.

De acordo com o Banco Mundial , pelo menos 1,5 bilhão de pessoas ao redor do mundo continuam sem conta bancária, o que significa que não têm acesso a serviços financeiros básicos, como contas de poupança, empréstimos ou mesmo sistemas de pagamento. E a realidade pode ser ainda mais alarmante, pois os números reais podem ser significativamente maiores, chegando a 4 bilhões ou mais!

Em muitos casos, os não bancarizados vivem em áreas com acesso limitado a agências bancárias físicas, especialmente em regiões rurais ou carentes. Mesmo que uma pessoa tenha acesso a um banco, as altas taxas associadas aos serviços financeiros podem torná-los proibitivamente caros para indivíduos de baixa renda. Por exemplo, enviar dinheiro através de fronteiras por meio de bancos tradicionais ou serviços como a Western Union pode custar até 6,5% do valor da transação em média. Para alguém que está enviando US$ 200 para membros da família, isso significa uma taxa de cerca de US$ 13 — dinheiro que poderia ser usado para itens essenciais como alimentação ou assistência médica!

O problema não termina com altas taxas e inacessibilidade. O sistema legado também envolve processamento lento de pagamentos . Transferências internacionais tradicionais podem levar dias para serem processadas, o que é inaceitável no mundo acelerado de hoje, onde pagamentos instantâneos estão se tornando a norma. E se você estiver enviando dinheiro para familiares ou amigos em outro país, o processo pode ser caro e complexo, envolvendo vários intermediários e taxas de câmbio que geralmente são difíceis de navegar.

É aqui que a matriz de finanças tradicionais, controlada por bancos e intermediários, se torna problemática, especialmente para os não bancarizados, que muitas vezes são deixados de fora do sistema.

A solução: pagamentos em blockchain para todos, em qualquer lugar

A solução para esses problemas está nos pagamentos movidos a blockchain — um sistema descentralizado, rápido e acessível. A tecnologia blockchain permite transações peer-to-peer sem a necessidade de intermediários. Isso permite pagamentos instantâneos e de baixo custo que podem ser feitos por qualquer pessoa, independentemente de sua localização ou acesso a serviços bancários tradicionais.

Um dos aspectos mais empolgantes do blockchain é que ele não depende de bancos ou provedores de pagamento para facilitar as transações. Em vez disso, ele usa um livro-razão descentralizado para registrar e verificar todas as transações, garantindo segurança e transparência. Isso elimina a necessidade de intermediários, reduzindo drasticamente os custos de transação e acelerando os tempos de processamento.

Para os não bancarizados, o blockchain oferece um caminho para a inclusão financeira. Com apenas um smartphone e uma conexão de internet, os indivíduos podem enviar e receber pagamentos, acessar produtos de poupança e até mesmo participar da economia global — sem depender de uma conta bancária. Serviços de dinheiro móvel como Bitcoin, Ethereum e stablecoins estão permitindo uma nova forma de participação financeira para aqueles que foram excluídos pelos sistemas bancários tradicionais.

O blockchain também permite a criação de carteiras digitais, onde os usuários podem armazenar criptomoedas ou outros ativos digitais. Essas carteiras não exigem uma conta bancária, o que as torna ideais para aqueles que não têm conta bancária ou que têm uma conta bancária insuficiente. De acordo com a Chainalysis , estima-se que mais de 300 milhões de pessoas no mundo todo possuam criptomoedas, com a maioria delas vivendo em países em desenvolvimento. Para esses indivíduos, os pagamentos em blockchain não são apenas uma alternativa — eles geralmente são a única maneira de acessar serviços financeiros.

É aqui que a Daffi One entra em cena.

A plataforma quebra barreiras para os não bancarizados, oferecendo uma maneira simples e confiável de armazenar, enviar e receber dinheiro — contornando as barreiras de longa data das finanças tradicionais. Com transações de blockchain rápidas e de baixo custo, os usuários podem transferir fundos através das fronteiras sem esforço, evitando as altas taxas e atrasos dos serviços tradicionais de remessa.

Ao dar suporte a stablecoins e criptomoedas, a Daffi One ajuda as pessoas a proteger suas economias da inflação e da instabilidade financeira, dando a elas mais controle sobre seu dinheiro. Seu aplicativo móvel de fácil utilização torna as finanças digitais acessíveis a todos, mesmo aqueles sem experiência bancária anterior. Mais do que apenas uma carteira, a Daffi One conecta os não bancarizados a oportunidades financeiras, de pagamentos a DeFi e operações comerciais comerciais, capacitando-os a participar da economia moderna.

Continua…

Assuma o controle de suas finanças com a DaffiOne Wallet e experimente a mudança em primeira mão. A jornada apenas começou, e fazer parte da revolução está mais fácil do que nunca. Saiba mais visitando o site e seguindo o projeto no Twitter e no LinkedIn .