Superando a exclusão digital - Parte II

Imagine um mundo onde as oportunidades financeiras são realmente iguais para todos, não importa onde vivam. Embora os bancos possam oferecer contas para os não bancarizados, esses serviços são frequentemente básicos, abrindo algumas portas, mas deixando muitas outras fechadas. Essa lacuna se estende além dos não bancarizados, impactando uma vasta parcela da população global e comerciantes de pequeno e médio porte cujo acesso a ferramentas financeiras é limitado e desatualizado.

O Advento das Soluções de Auto-Empoderamento

O aumento de aplicativos de autocustódia, particularmente em moedas digitais e finanças descentralizadas (DeFi), tem o potencial de reduzir significativamente a divisão financeira global. Ao permitir que indivíduos e pequenas empresas controlem seus ativos diretamente, essas soluções contornam os sistemas bancários tradicionais e intermediários, desbloqueando oportunidades para aqueles anteriormente excluídos. De acordo com o Banco Mundial, cerca de 1,7 bilhão de adultos globalmente permanecem sem banco, com uma parcela significativa residindo em países em desenvolvimento onde o acesso a serviços financeiros tradicionais é limitado.

Além disso, a GSMA estima que 345 milhões dos 400 milhões de microempresas em mercados emergentes operam informalmente, revelando uma lacuna significativa no cenário financeiro global.

Pequenas e médias empresas (PMEs), que compõem 90% dos negócios em todo o mundo, enfrentam obstáculos consideráveis no acesso a serviços financeiros acessíveis. Uma pesquisa da Comissão Europeia descobriu que 46% das PMEs na UE tiveram dificuldades em garantir financiamento. Soluções de autocustódia oferecem a essas empresas um caminho para superar esses desafios — ao alavancar ferramentas financeiras descentralizadas, as PMEs podem conduzir transações transfronteiriças seguras, acessar capital e se envolver no comércio global sem depender da infraestrutura bancária tradicional.

O potencial das ferramentas de autocustódia para democratizar as finanças é imenso. Estudos mostram que essas soluções podem reduzir as taxas de transação em até 90% em comparação aos serviços financeiros tradicionais, abrindo assim novos caminhos para a participação econômica. Por exemplo, remessas internacionais — geralmente uma tábua de salvação essencial para pessoas em regiões carentes — normalmente incorrem em taxas de 5 a 7% em média por meio de canais convencionais, mas usando criptomoedas, isso pode ser reduzido significativamente. Isso pode aumentar drasticamente a inclusão financeira, principalmente para pessoas em regiões remotas ou carentes.

À medida que mais indivíduos e empresas adotam as finanças descentralizadas, nos aproximamos de um futuro em que as oportunidades financeiras não são mais limitadas pela geografia, tamanho da empresa ou sistemas bancários desatualizados. Em vez disso, o acesso será determinado pela disponibilidade das ferramentas certas e por um campo de jogo nivelado para a inovação.

Construindo a base da equidade digital

A redução da exclusão digital começa com a construção de uma infraestrutura de rede acessível e de baixo custo. A abordagem da equipe da Daffi destaca o potencial das soluções de autocustódia para causar um impacto tangível no enfrentamento dessa questão. Ao colocar o controle diretamente nas mãos dos usuários, ela reduz a dependência de intermediários financeiros tradicionais e torna as finanças digitais acessíveis para aqueles que podem ser mal atendidos pelo sistema bancário tradicional!

Esta abordagem poderia ajudar a lidar com a exclusão financeira através de:

1. Reduzindo a dependência de sistemas bancários legados: Soluções de autocustódia significam que as limitações dos bancos tradicionais não vinculam os usuários. Para indivíduos em regiões com infraestrutura bancária limitada, carteiras digitais como a da DaffiOne fornecem uma avenida para acessar e gerenciar ativos financeiros de forma autônoma.

   
   

2. Reduzindo Custos de Transação: Com a tecnologia de contrato inteligente, o DaffiOne Pay pode reduzir as taxas associadas a transações internacionais, um benefício crucial para remessas internacionais e e-commerce. Isso pode facilitar para pequenas empresas e indivíduos participarem da economia global sem enfrentar custos proibitivos.

   
   

3. Fortalecendo a identidade e a segurança do usuário: Ao permitir que os usuários estabeleçam DiDs, a DaffiOne Wallet fornece uma maneira segura e verificável para os usuários manterem a identidade online. Isso é especialmente importante em regiões onde a documentação de identidade legal pode ser limitada. A identificação segura pode abrir portas para outros serviços financeiros, ajudando os usuários a construir um histórico de crédito ou acessar microcréditos.

   
   

Serviços ainda mais avançados serão revelados em breve!

Superando a Divisão: Um Caminho a Seguir

Abordar a divisão de pagamentos digitais requer um esforço colaborativo de governos, empresas de fintech e instituições financeiras tradicionais. Alguns passos importantes incluem:

• Iniciativas de Interoperabilidade Transfronteiriça: Organizações financeiras internacionais, como o FMI e o Banco Mundial, incentivam os países a adotar padrões comuns para melhorar a interoperabilidade de pagamentos transfronteiriços. O Financial Stability Board (FSB) visa reduzir os custos globais de pagamentos transfronteiriços para menos de 1% até 2027.

  
  

• Blockchain para liquidações em tempo real: a tecnologia blockchain oferece soluções de pagamento transfronteiriço em tempo real. Projetos como o XRP Ledger da Ripple demonstraram a viabilidade de liquidações quase instantâneas e de baixo custo, embora seja necessária clareza regulatória para garantir uma adoção mais ampla.

  
  

• Parcerias com Soluções de Autocustódia: Soluções como DaffiOne Wallet e DaffiOne Pay oferecem um modelo eficaz para uma abordagem centrada no usuário que não depende de custodiantes tradicionais. Ao permitir controle direto e integrar segurança avançada, essas soluções podem preencher lacunas no acesso financeiro, especialmente em regiões mal atendidas.

Um futuro redefinido

A superação da exclusão digital em pagamentos não é uma solução única para todos. Ela requer cooperação regulatória, inovação tecnológica e um compromisso com a inclusão financeira. Em nosso mundo em rápida digitalização, a acessibilidade de pagamentos não deve ser um luxo, mas algo garantido.

As inovações da equipe Daffi em carteiras autocustodiais e sistemas de pagamento aproximam essa visão ao contornar as limitações das estruturas financeiras tradicionais. Produtos como DaffiOne Wallet e DaffiOne Pay representam uma mudança muito necessária em direção a um ecossistema financeiro inclusivo, onde os usuários controlam seus ativos, reduzem custos e participam totalmente — não importa onde estejam localizados.

As próximas adições ao DaffiOne incluem muitos recursos, começando com o serviço de rampa de entrada/saída perfeito para moedas digitais, facilitando a movimentação de fundos entre cadeias com custos baixos . Um novo serviço de folha de pagamento também fornecerá às ONGs e empregadores soluções de folha de pagamento digitais eficientes, adaptadas às necessidades de trabalhadores migrantes e não bancarizados em mercados emergentes. Além disso, o DaffiOnePay oferecerá remessas de transferência para balcão, permitindo que os usuários enviem fundos em ativos digitais ou stablecoins, com os destinatários recebendo moeda local em balcões designados. Para completar, os cartões de débito virtuais e físicos fornecerão acesso a contas autossoberanas para compras e uso de caixas eletrônicos em todo o mundo.

Ao focar em blockchain e autocustódia, projetos como o DaffiOne estão prontos para tornar os pagamentos tão perfeitos e inclusivos quanto a própria internet. O mundo pode finalmente ver um futuro mais conectado e financeiramente inclusivo com essas ferramentas.

A essência da inclusão financeira é seu poder de elevar indivíduos e empresas, estimular o crescimento econômico, reduzir a pobreza e promover a igualdade. Ao alavancar soluções de autocustódia, os produtos financeiros podem ser adaptados às necessidades de comunidades carentes. Isso cria um ambiente dinâmico que influencia o desenvolvimento de serviços futuros. À medida que o cenário dos serviços financeiros evolui, a mistura de conveniência, empoderamento e crescimento remodela a inclusão, estabelecendo a base para um futuro mais justo e próspero.

DaffiOne é um conjunto de soluções de blockchain A2A de última geração projetadas para uso diário. Ferramentas digitais amplamente inclusivas que se integram à sua vida diária. Assuma o controle de seus ativos digitais com DaffiOne Wallet e DaffiOne Pay, que oferecem gerenciamento seguro e autocustodial e pagamentos rápidos e econômicos para comerciantes. DaffiOne capacita os usuários com autonomia e facilidade em finanças digitais.

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