Преодоление цифрового неравенства. Часть I
- Krypto Walker
- 12 нояб. 2024 г.
- 5 мин. чтения
Является ли Web3 ключом к глобальному расширению финансовых возможностей?
В современном гиперсвязанном мире возможность совершать бесшовные платежи должна быть универсальным стандартом. Однако цифровые платежные системы остаются фрагментированными, разделенными географией, нормативно-правовыми базами и различными уровнями технологического развития. Цифровые платежные возможности могут быть повсюду, но они не являются бесшовными или доступными для всех, оставляя миллиарды людей вне сети.
Сегодня разрывы в платежах варьируются от высоких комиссий за транзакции в трансграничных платежах до ограниченных возможностей для пользователей за пределами крупных экономик. Эта раздробленная экосистема ежедневно влияет на людей, создавая торговые барьеры, замедляя финансовую инклюзивность и в конечном итоге углубляя глобальный цифровой разрыв. Пришло время переопределить финансовый ландшафт с помощью мощных новых инструментов и технологических решений Web3.
Цифровое неравенство: краткий курс современной эпохи
Цифровой разрыв означает разрыв между теми, у кого есть легкий доступ к цифровым технологиям, и теми, у кого его нет. Хотя традиционно его рассматривают с точки зрения доступа в Интернет, разрыв распространяется и на финансовые услуги, особенно на цифровые платежи. Исследования показывают, что более 1,4 миллиарда человек во всем мире остаются без банковских услуг, в основном в развивающихся регионах, таких как Африка к югу от Сахары, Южная Азия и Латинская Америка. Это исключение вызвано не отсутствием спроса, а скорее высокими издержками, сложными правилами и отсутствием инфраструктуры, которые препятствуют доступности.
Даже в странах с более высоким уровнем финансовой доступности устаревшие системы, несовместимые протоколы и нормативные препятствия добавляют сложности. Возьмем, к примеру, Европу, где только 52% малых предприятий в настоящее время принимают онлайн-платежи по сравнению с 80% в Северной Америке. Этот разрыв представляет собой существенное препятствие для потребителей и малых предприятий, которые все больше зависят от цифровых транзакций.
Управление фрагментацией в глобальной платежной экосистеме
В то время как цифровые платежи быстро растут — ожидается, что к 2027 году глобальные цифровые платежные транзакции превысят 14 триллионов долларов, — сам сектор остается раздробленным. Каждый поставщик платежей часто работает в замкнутом цикле, что означает, что платежи, сделанные на одной платформе (например, PayPal), могут не приниматься на другой (например, Apple Pay). Более того, ⅔ взрослых людей во всем мире теперь используют цифровые платежи, 89% в США. Такая фрагментация является результатом нескольких факторов:
Региональные предпочтения и правила: Разные регионы отдают предпочтение разным платежным системам. Например, китайские WeChat Pay и Alipay контролируют более 90% китайского рынка , но эти системы не получили широкого признания на западных рынках. Аналогично, Pix, бразильская система платежей в реальном времени, имеет более 150 миллионов зарегистрированных пользователей , но она практически непригодна для использования за пределами Бразилии.
Технологические ограничения: многие традиционные банки полагаются на устаревшие технологии, что ограничивает их способность интегрироваться с новыми цифровыми платформами. Согласно опросу, проведенному Федеральной резервной системой в 2019 году, почти 65% банков США указали , что обновление их систем для поддержки современных платежных протоколов потребует значительных инвестиций, на которые они часто неохотно идут.
Сложности соответствия: Финансовые правила сильно различаются в разных юрисдикциях, при этом такие страны, как США, поддерживают строгие требования «Знай своего клиента» (KYC). В ЕС MiCA (Markets in Crypto-Assets) стремится стандартизировать регулирование криптовалют , но разрозненные подходы к цифровой валюте между юрисдикциями приводят к различным требованиям соответствия, что создает дополнительные препятствия для поставщиков платежей, работающих на международном уровне.
Устранение сетевых разломов
Более того, раздробленный характер цифровых платежей имеет ряд негативных последствий как для личных, так и для деловых транзакций, таких как:
Трансграничные денежные переводы : трудящиеся-мигранты, которые отправили в 2022 году около 794 млрд долларов в страны с низким и средним уровнем дохода, сталкиваются с высокими комиссиями за транзакции из-за фрагментированных платежных систем. Расходы на трансграничные денежные переводы в среднем составляют 6,3% в мире, но с более оптимизированной цифровой инфраструктурой эти расходы могут потенциально снизиться до менее 3%.
Ограничения электронной коммерции: Согласно отчету JP Morgan, трансграничные онлайн-покупки затруднены из-за несовместимости платежных систем: более 70% онлайн-покупателей в Азиатско-Тихоокеанском регионе заявили, что отказались от транзакций из-за отсутствия предпочтительных способов оплаты.
Туризм и путешествия: Туристы сталкиваются с комиссиями за обмен валюты, проблемами совместимости карт и исключениями региональных платежных систем. По данным Всемирного совета по путешествиям и туризму, ежегодно обрабатывается около 1,3 триллиона долларов расходов, связанных с путешествиями. Однако фрагментированные системы означают, что туристы могут столкнуться с 10% скрытых комиссий при оплате за рубежом.
Этот набор проблем подчеркивает острую необходимость для продавцов предлагать разнообразные и предпочтительные на местном уровне варианты оплаты, чтобы снизить уровень отказов от покупок и улучшить качество онлайн-покупок для потребителей.
Преодолевая разрыв
В этом раздробленном ландшафте такие решения, как DaffiOne Wallet и DaffiOne Pay, предлагают инновационные способы преодоления цифрового неравенства. Компания, стоящая за платформами DaffiOne, фокусируется на предоставлении пользователям возможности самостоятельного хранения счетов, что позволяет им полностью контролировать цифровые активы, не полагаясь на кастодиальные услуги.
Во-первых, это DaffiOne Wallet — разработанное для глобальной аудитории, это многоцепочечное приложение (в настоящее время анонсировано 14 цепочек) подчеркивает автономию пользователя в управлении цифровыми активами и предлагает интуитивно понятный, удобный интерфейс. Ориентируясь на пользователей популярных кошельков, таких как MetaMask и Trust Wallet, которые вместе могут похвастаться около 33 миллионов активных пользователей в месяц, DaffiOne Wallet стремится привлечь как новичков, так и опытных криптоэнтузиастов. Он объединяет расширенные функции безопасности, такие как биометрическая аутентификация и возможности мультиподписи, для лучшей защиты активов пользователей. Кроме того, кошелек предлагает функцию децентрализованного идентификатора (DiD), помогающую пользователям устанавливать безопасные, децентрализованные личности. Примечательно, что хотя интеграция KYC все еще находится в стадии разработки, ею будет управлять Sumsubcom, ведущий поставщик KYC, что гарантирует соответствие нормативным стандартам при сохранении конфиденциальности пользователей.
Следующий важный компонент — DaffiOne Pay , который служит в качестве закрытой системы, ориентированной на торговцев, которая также работает на счетах с самостоятельным хранением. Разработанный с учетом интересов торговцев, он позволяет сторонним поставщикам платежей использовать его фреймворк в рамках их лицензий, обеспечивая соблюдение нормативных требований в различных отраслях и странах. DaffiOne Pay значительно снижает комиссии за транзакции и повышает скорость транзакций, предлагая конкурентоспособную альтернативу традиционным системам обработки платежей. Это выгодно как торговцам, так и клиентам, способствуя более быстрым и безопасным транзакциям и сокращая скрытые издержки, которые часто создают финансовые барьеры.
DaffiOne Wallet будет поддерживать 14 блокчейнов к концу 2024 года, включая как EVM, так и не-EVM цепи, с запланированными дополнительными интеграциями. Сосредоточившись на блокчейне и самостоятельном хранении, такие компании, как Daffi, готовы сделать платежи такими же бесшовными и инклюзивными, как сам Интернет. С этими инструментами мир, наконец, может увидеть более связанное, финансово инклюзивное будущее.
Инновации Daffi One в кошельках с самообслуживанием и платежных системах приближают это видение, обходя ограничения традиционных финансовых структур. Такие продукты, как DaffiOne Wallet и DaffiOne Pay, представляют собой столь необходимый сдвиг в сторону инклюзивной финансовой экосистемы, где пользователи контролируют свои активы, сокращают расходы и принимают полноценное участие — независимо от того, где они находятся.
Преодоление цифрового неравенства в платежах не является универсальным решением. Оно требует сотрудничества в сфере регулирования, технологических инноваций и приверженности финансовой инклюзивности. В мире, где технологии развиваются молниеносно, доступные платежи следует рассматривать не как роскошь, а как основное право.
Стартапы на основе блокчейна имеют уникальную возможность управлять этим сдвигом, поскольку они являются архитекторами новой финансовой эры, строя мосты в будущее, где Web3 является неотъемлемой частью повседневной жизни. Их конечная миссия ясна: сделать децентрализованные цифровые финансы доступными для всех, продвигая общество к более инклюзивной глобальной экономике.
Comments