เชื่อมช่องว่างทางดิจิทัล - ตอนที่ 1

Web3 คือกุญแจสำคัญในการเสริมสร้างความแข็งแกร่งทางการเงินระดับโลกหรือไม่?

ในโลกทุกวันนี้ที่มีการเชื่อมต่อกันอย่างมาก ความสามารถในการชำระเงินแบบราบรื่นจะต้องกลายเป็นมาตรฐานสากล อย่างไรก็ตาม ระบบการชำระเงินดิจิทัลยังคงกระจัดกระจายไปตามภูมิภาค กรอบการกำกับดูแล และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ตัวเลือกการชำระเงินแบบดิจิทัลมีอยู่ทุกที่แต่ไม่ได้ราบรื่นหรือเข้าถึงได้สำหรับทุกคน ทำให้ผู้คนนับพันล้านไม่สามารถเข้าถึงได้

ช่องว่างการชำระเงินในปัจจุบันรวมถึงค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูงสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนและตัวเลือกที่จำกัดสำหรับผู้ใช้ภายนอกเศรษฐกิจหลัก ระบบนิเวศที่แตกแยกเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อผู้คนทุกวัน ทำให้เกิดอุปสรรคทางการค้า ทำให้การเข้าถึงบริการทางการเงินช้าลง และท้ายที่สุดก็ทำให้ช่องว่างทางดิจิทัลทั่วโลกลึกลงไปอีก ขณะนี้ถึงเวลาที่จะกำหนดภูมิทัศน์ทางการเงินใหม่ด้วยเครื่องมือ Web3 และโซลูชันเทคโนโลยีอันทรงพลังใหม่

ช่องว่างทางดิจิทัล: คู่มือสำหรับโลกยุคใหม่

ช่องว่างทางดิจิทัล หมายถึงช่องว่างระหว่างผู้ที่สามารถเข้าถึงเทคโนโลยีดิจิทัลได้อย่างง่ายดายและผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงเทคโนโลยีดิจิทัลได้ โดยทั่วไปแล้ว ช่องว่างทางดิจิทัลมักถูกมองว่าเป็นเพียงการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตเท่านั้น แต่ช่องว่างดังกล่าวกำลังขยายไปสู่บริการทางการเงิน โดยเฉพาะการชำระเงินดิจิทัล การศึกษาแสดงให้เห็นว่า มีคนมากกว่า 1,400 ล้านคน ทั่วโลก ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ซึ่งส่วนใหญ่อาศัยอยู่ในประเทศกำลังพัฒนา เช่น แอฟริกาใต้สะฮารา เอเชียใต้ และละตินอเมริกา การยกเว้นนี้ไม่ได้เกิดจากการขาดความต้องการ แต่เป็นเพราะต้นทุนที่สูง กฎระเบียบที่ซับซ้อน และโครงสร้างพื้นฐานที่ไม่ดีซึ่งทำให้ผู้คนไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารได้

แม้แต่ในประเทศที่มีการเข้าถึงบริการทางการเงินสูง ความซับซ้อนก็ยังเกิดขึ้นจากระบบเดิมที่ล้าสมัย โปรโตคอลที่ไม่เข้ากัน และอุปสรรคด้านกฎระเบียบ ตัวอย่างเช่น ในยุโรป มีเพียง 52% ของธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้น ที่ยอมรับ การชำระเงินออนไลน์ เมื่อเปรียบเทียบกับ 80% ใน อเมริกาเหนือ ช่องว่างดังกล่าวถือเป็นอุปสรรคที่สำคัญสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องพึ่งพาธุรกรรมทางดิจิทัลมากขึ้น

การแก้ไขปัญหาการแตกแขนงในระบบนิเวศการชำระเงินระดับโลก

การชำระเงินแบบดิจิตอลกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว คาดว่าปริมาณธุรกรรมการชำระเงินดิจิทัลทั่วโลกจะสูงเกิน 14 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2027 แต่ ตัวอุตสาหกรรมเองยังคงกระจัดกระจายอยู่ โดยทั่วไปผู้ให้บริการชำระเงินแต่ละรายจะดำเนินการในลักษณะวงจรปิด ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินที่ทำบนแพลตฟอร์มหนึ่ง (เช่น PayPal) อาจไม่ได้รับการยอมรับบนแพลตฟอร์มอื่น (เช่น Apple Pay) นอกจากนี้ ผู้ใหญ่สองในสาม ทั่วโลก ใช้การชำระเงินดิจิทัล โดยตัวเลขดังกล่าวสูงถึง 89% ในสหรัฐอเมริกา การแบ่งแยกนี้เกิดจากปัจจัยหลายประการ

1. การตั้งค่าและข้อบังคับในแต่ละภูมิภาค: ภูมิภาคต่างๆ จะมีการตั้งค่าระบบการชำระเงินที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น WeChat Pay และ Alipay ของจีน ควบคุมตลาดในจีนมากกว่า 90% แต่ ระบบเหล่านี้ไม่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในตลาดตะวันตก ในทำนองเดียวกัน ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของบราซิลอย่าง Pix ก็มีผู้ใช้ที่ลงทะเบียนแล้วกว่า 150 ล้านคน แต่ แทบจะไม่สามารถใช้ระบบดังกล่าวได้นอกบราซิล

   
   

2. ข้อจำกัดทางเทคโนโลยี: ธนาคารดั้งเดิมหลายแห่งพึ่งพาเทคโนโลยีที่ล้าสมัย ซึ่งจำกัดความสามารถในการบูรณาการกับแพลตฟอร์มดิจิทัลใหม่ๆ จากการสำรวจของธนาคารกลางสหรัฐฯ เมื่อปี 2019 พบว่า ธนาคารในสหรัฐฯ ประมาณ 65% ระบุว่าการอัปเดตระบบเพื่อรองรับโปรโตคอลการชำระเงินสมัยใหม่จะต้องใช้การลงทุนจำนวนมาก แต่ธนาคารก็มักไม่เต็มใจที่จะทำเช่นนั้น

   
   

3. ความซับซ้อนของการปฏิบัติตามกฎระเบียบ: กฎระเบียบทางการเงินแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละเขตอำนาจศาล โดยประเทศต่างๆ เช่น สหรัฐอเมริกา มีข้อกำหนด Know Your Customer (KYC) ที่เข้มงวดมาก ในขณะที่สหภาพยุโรป กำลังดำเนินการเพื่อกำหนดมาตรฐานการกำกับดูแลสกุลเงินดิจิทัล ผ่าน Markets in Crypto Assets Act (MiCA) เขตอำนาจศาลแต่ละแห่งก็มีแนวทางในการดูแลสกุลเงินดิจิทัลที่ไม่เหมือนกัน ส่งผลให้มีข้อกำหนดการปฏิบัติตามที่แตกต่างกัน และเพิ่มอุปสรรคให้กับผู้ให้บริการชำระเงินที่ทำธุรกิจระหว่างประเทศ

   
   

การซ่อมแซมเครือข่ายร้าว

นอกจากนี้ ลักษณะที่ไม่ต่อเนื่องของการชำระเงินแบบดิจิทัลยังส่งผลกระทบเชิงลบต่อธุรกรรมส่วนบุคคลและเชิงพาณิชย์หลายประการ:

• การโอนเงินข้ามพรมแดน : ในปี 2022 แรงงานข้ามชาติ ส่งเงินประมาณ 794,000 ล้านดอลลาร์ ไปยังประเทศที่มีรายได้น้อยและปานกลาง โดยเผชิญกับต้นทุนธุรกรรมที่สูงเนื่องจากระบบการชำระเงินที่ไม่ต่อเนื่อง ต้นทุนการโอนเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกอยู่ที่ 6.3% โดยเฉลี่ย แต่เนื่องจากโครงสร้างพื้นฐานทางดิจิทัลได้รับการปรับปรุงให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ต้นทุนเหล่านี้อาจลดลงเหลือต่ำกว่า 3%

  
  

• ข้อจำกัดของอีคอมเมิร์ซ: ระบบการชำระเงินที่ไม่เข้ากันกำลังขัดขวางการซื้อของออนไลน์ข้ามพรมแดน โดยผู้ซื้อของออนไลน์ มากกว่า 70% ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกล้มเลิกธุรกรรมเนื่องจากไม่มีวิธีการชำระเงินที่ต้องการ ตามรายงานของ JPMorgan Chase

  
  

• การท่องเที่ยวและการเดินทาง: นักท่องเที่ยวต้องเผชิญกับปัญหาต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงินตรา ปัญหาความเข้ากันได้ของบัตร และการถูกตัดออกจากระบบการชำระเงินในท้องถิ่น ตามข้อมูลของสภาการเดินทางและการท่องเที่ยวโลก มีการใช้จ่ายเงินด้านการเดินทางประมาณ 1.3 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี อย่างไรก็ตาม เนื่องจากระบบที่กระจัดกระจาย นักท่องเที่ยว อาจต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมแอบแฝงสูงถึง 10% เมื่อทำการชำระเงินในต่าง ประเทศ

  
  

ประเด็นชุดนี้เน้นย้ำถึงความจำเป็นเร่งด่วนที่ผู้ค้าจะต้องเสนอตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายและเฉพาะพื้นที่เพื่อลดอัตราการละทิ้งตะกร้าสินค้าและปรับปรุงประสบการณ์การช้อปปิ้งออนไลน์ของผู้บริโภค

เติมช่องว่าง

ในสภาพแวดล้อมที่แตกแยกนี้ โซลูชันเช่น DaffiOne Wallet และ DaffiOne Pay นำเสนอวิธีการที่สร้างสรรค์ในการเชื่อมช่องว่างทางดิจิทัล บริษัทที่อยู่เบื้องหลังแพลตฟอร์ม DaffiOne มุ่งเน้นที่การมอบบัญชีการดูแลตนเองให้แก่ผู้ใช้ซึ่งทำให้พวกเขาควบคุมสินทรัพย์ดิจิทัลของตนเองได้อย่างสมบูรณ์โดยไม่ต้องพึ่งพาบริการการดูแล

อันแรก คือ DaffiOne Wallet เป็น แอปพลิเคชันแบบหลายโซ่ที่ออกแบบมาสำหรับผู้ใช้ทั่วโลก (รองรับ 14 โซ่ตามที่ประกาศไว้แล้ว) เน้นย้ำถึงความเป็นอิสระของผู้ใช้ในการจัดการสินทรัพย์ดิจิทัล และมีการจัดเตรียมอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและเป็นมิตรต่อผู้ใช้ กระเป๋าเงิน DaffiOne มุ่งเป้าไปที่ผู้ใช้กระเป๋าเงินยอดนิยมเช่น MetaMask และ Trust Wallet กระเป๋าสตางค์นี้ มี ผู้ใช้งาน รายเดือนราว 33 ล้านคนและมีจุดมุ่งหมายเพื่อดึงดูดทั้งผู้เริ่มต้นและผู้ชื่นชอบสกุลเงินดิจิทัลที่มีประสบการณ์ บูรณาการคุณลักษณะการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ และความสามารถในการลงนามหลายรายการ เพื่อปกป้องสินทรัพย์ของคุณได้ดีขึ้น กระเป๋าสตางค์ยังมีคุณลักษณะ Decentralized Identifier (DiD) ที่ช่วยให้ผู้ใช้สร้างตัวตนแบบกระจายอำนาจที่ปลอดภัย ที่น่าสังเกตคือการรวม KYC ยังอยู่ในระหว่างการพัฒนา แต่จะได้รับการจัดการโดยผู้ให้บริการ KYC ชั้นนำอย่าง Sumsubcom เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามมาตรฐานการกำกับดูแลขณะเดียวกันก็รักษาความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ไว้ด้วย

ส่วนประกอบสำคัญถัดไป คือ DaffiOne Pay ซึ่ง เป็นระบบปิดสำหรับผู้ค้าที่ ทำงานบนบัญชีโฮสต์ของคุณเองด้วย กรอบงานนี้ได้รับการออกแบบมาโดยคำนึงถึงผู้ค้าเป็นหลัก และสามารถใช้โดยผู้ให้บริการชำระเงินบุคคลที่สามโดยได้รับอนุญาต เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดทั่วทั้งอุตสาหกรรมและประเทศต่างๆ DaffiOne Pay นำเสนอทางเลือกที่สามารถแข่งขันกับระบบการประมวลผลการชำระเงินแบบดั้งเดิมได้ โดยลดค่าธรรมเนียมธุรกรรมและเพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรมได้อย่างมาก สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อทั้งผู้ขายและลูกค้า ทำให้ธุรกรรมรวดเร็วและปลอดภัยยิ่งขึ้น และลดต้นทุนแอบแฝงที่สร้างอุปสรรคทางการเงิน

ภายในสิ้นปี 2024 กระเป๋าเงิน DaffiOne จะรองรับบล็อคเชน 14 บล็อคเชน รวมถึงบล็อคเชน EVM และไม่ใช่ EVM พร้อมทั้งมีแผนบูรณาการเพิ่มเติมอีก บริษัทอย่าง Daffi มีศักยภาพในการทำระบบการชำระเงินให้ราบรื่นและครอบคลุมเช่นเดียวกับอินเทอร์เน็ต โดยเน้นที่บล็อคเชนและการดูแลตนเอง เมื่อมีเครื่องมือเหล่านี้ โลกจะได้เห็นอนาคตที่เชื่อมต่อกันและครอบคลุมทางการเงินมากขึ้นในที่สุด

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม กรุณาเยี่ยมชม เว็บไซต์ และ ติดตามโครงการบน Twitter และ LinkedIn

นวัตกรรมระบบการชำระเงินและกระเป๋าสตางค์ที่โฮสต์ด้วยตนเองของ Daffi One ทำลายข้อจำกัดของโครงสร้างทางการเงินแบบดั้งเดิม และทำให้วิสัยทัศน์นี้เข้าใกล้ความเป็นจริงอีกขั้นหนึ่ง ผลิตภัณฑ์เช่น DaffiOne Wallet และ DaffiOne Pay แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นอย่างยิ่งเพื่อมุ่งสู่ระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมซึ่งผู้ใช้สามารถจัดการสินทรัพย์ ลดต้นทุน และมีส่วนร่วมได้อย่างอิสระไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนก็ตาม

การเชื่อมช่องว่างทางดิจิทัลในระบบการชำระเงินไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาแบบครอบคลุมทุกกรณี สิ่งนี้จะต้องใช้ความพยายามในการร่วมมือด้านกฎระเบียบ นวัตกรรมทางเทคโนโลยี และการเข้าถึงทางการเงิน ในโลกที่เทคโนโลยีก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว การชำระเงินแบบราบรื่นควรได้รับการพิจารณาให้เป็นสิทธิขั้นพื้นฐาน ไม่ใช่ความฟุ่มเฟือย

สตาร์ทอัพที่ใช้เทคโนโลยีบล็อคเชนนั้นอยู่ในตำแหน่งที่เป็นเอกลักษณ์ในการเป็นผู้นำในการเปลี่ยนแปลงนี้ โดยสร้างยุคใหม่ทางการเงินและสร้างสะพานไปสู่อนาคตในขณะเดียวกันก็ทำให้ Web3 กลายเป็นส่วนสำคัญในชีวิตประจำวัน ภารกิจสูงสุดของพวกเขาชัดเจน เพื่อให้การเงินดิจิทัลแบบกระจายอำนาจสามารถเข้าถึงได้สำหรับทุกคน และพาสังคมไปสู่เศรษฐกิจโลกที่มีการรวมกันมากขึ้น