缩小数字鸿沟 - 第一部分

Web3 是实现全球金融赋能的关键吗？

在现代高度互联的世界里，无缝支付的能力应该成为普遍标准。然而，数字支付系统仍然支离破碎，因地域、监管框架和技术进步程度不同而有所差异。数字支付选项可能无处不在，但它们并非无缝或所有人都能使用，数十亿人无法使用。

如今，支付差距包括跨境支付的高交易费以及主要经济体以外用户的有限选择。这种支离破碎的生态系统每天都在影响着人们，造成贸易壁垒，减缓金融包容性，并最终加深全球数字鸿沟。现在是时候用强大的新兴 Web3 工具和技术解决方案重新定义金融格局了。

数字鸿沟：现代时代的入门书

数字鸿沟是指那些可以轻松获得数字技术的人与那些无法获得数字技术的人之间的差距。虽然传统上人们认为数字鸿沟是指互联网接入，但这种鸿沟延伸到金融服务领域，尤其是数字支付领域。研究表明， 全球仍有超过 14 亿人没有银行账户，主要分布在撒哈拉以南非洲、南亚和拉丁美洲等发展中地区。这种排斥不是由于缺乏需求，而是由于高成本、复杂的法规和缺乏阻碍人们获得银行服务的基础设施。

即使在金融包容率较高的国家，过时的遗留系统、不兼容的协议和监管障碍也增加了复杂性。以欧洲为例，目前只有 52% 的小企业接受在线支付，而北美这一比例为 80% 。这一差距对越来越依赖数字交易的消费者和小企业来说是一个重大障碍。

应对全球支付生态系统的碎片化

尽管数字支付正在迅速增长—— 预计到 2027 年全球数字支付交易额将超过 14 万亿美元——但该行业本身仍然支离破碎。每个支付提供商通常都以闭环方式运营，这意味着在一个平台（如 PayPal）上进行的支付可能无法在另一个平台（如 Apple Pay）上接受。此外，全球⅔ 的成年人现在都在使用数字支付，美国占 89%。这种支离破碎是多种因素造成的：

1. 地区偏好和监管：不同地区青睐不同的支付系统。例如，中国的微信支付和支付宝控制着中国 90% 以上的市场，但这些系统在西方市场并未得到广泛接受。同样，巴西的实时支付系统 Pix 拥有超过 1.5 亿注册用户，但在巴西以外地区几乎无法使用。

   
   

2. 技术限制：许多传统银行依赖过时的技术，限制了它们与新数字平台整合的能力。根据美联储 2019 年的一项调查， 近 65% 的美国银行表示，更新其系统以适应现代支付协议需要大量投资，而他们往往不愿意这样做。

   
   

3. 合规复杂性：不同司法管辖区的金融法规差异很大，美国等国家/地区对“了解您的客户” (KYC) 的要求非常严格。在欧盟，MiCA（加密资产市场） 寻求标准化加密监管，但不同司法管辖区对数字货币的各自为政导致合规要求不同，这给开展国际业务的支付提供商增加了障碍。

   
   

修复网络裂缝

此外，数字支付的碎片化特性对个人和商业交易都产生了一些不利影响，例如：

• 跨境汇款：2022 年，移民工人向中低收入国家汇款约 7940 亿美元，由于支付系统分散，他们面临高昂的交易费用。全球跨境汇款成本平均为 6.3%，但随着数字基础设施更加精简，这些成本可能会降至 3% 以下。

  
  

• 电子商务限制：摩根大通的一份报告显示，跨境网购因支付系统不兼容而受到阻碍， 超过 70% 的亚太地区网购者表示，由于缺乏首选的支付方式而放弃交易。

  
  

• 旅游和旅行：游客面临货币兑换费、卡兼容性问题和区域支付系统排除。根据世界旅行和旅游理事会的数据，每年处理的旅行相关费用约为 1.3 万亿美元。然而，分散的系统意味着游客在国外支付时可能会遇到高达 10% 的隐藏费用。

  
  

这一系列问题凸显了商家迫切需要提供多样化、本地化支付选项，以降低购物车放弃率并增强消费者的在线购物体验。

弥合鸿沟

在这种分裂的环境中， DaffiOne Wallet 和 DaffiOne Pay等解决方案提供了创新的方法来帮助弥合数字鸿沟。DaffiOne 平台背后的公司专注于为用户提供自托管账户，让他们能够完全控制数字资产，而无需依赖托管服务。

首先是DaffiOne 钱包——这款多链应用程序（目前已宣布支持 14 条链）专为全球受众设计，强调用户在管理数字资产方面的自主权，并提供直观、用户友好的界面。DaffiOne 钱包以 MetaMask 和 Trust Wallet 等热门钱包的用户为目标，这两个钱包每月共有约 3300 万活跃用户，旨在吸引新手和经验丰富的加密爱好者。它集成了生物特征认证和多重签名功能等高级安全功能，以更好地保护用户的资产。此外，该钱包还提供去中心化标识符 (DiD) 功能，帮助用户建立安全的去中心化身份。值得注意的是，虽然 KYC 集成仍在开发中，但它将由领先的 KYC 提供商 Sumsubcom 管理，确保符合监管标准，同时维护用户隐私。

下一个重要组件是DaffiOne Pay ，它是一个面向商家的封闭系统，也可在自托管账户上运行。它在设计时考虑到了商家，允许第三方支付提供商在其许可下使用其框架，确保跨多个行业和国家的监管合规性。DaffiOne Pay 显著降低了交易费用并提高了交易速度，为传统支付处理系统提供了有竞争力的替代方案。这对商家和客户都有好处，促进更快、更安全的交易，并减少通常会造成财务障碍的隐性成本。

到 2024 年底，DaffiOne 钱包将支持 14 条区块链，包括 EVM 和非 EVM 链，并计划进行更多集成。通过专注于区块链和自主托管，像 Daffi 这样的公司有望让支付像互联网一样无缝和包容。有了这些工具，世界最终将看到一个更加互联、金融包容的未来。

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Daffi One 在自托管钱包和支付系统方面的创新突破了传统金融结构的限制，让这一愿景更近了一步。DaffiOne Wallet 和 DaffiOne Pay 等产品代表着向包容性金融生态系统的迫切转变，在这个生态系统中，用户无论身在何处，都可以控制自己的资产、降低成本并充分参与。

弥合支付领域的数字鸿沟并非一劳永逸的解决方案。它需要监管合作、技术创新和对金融包容性的承诺。在技术飞速发展的世界里，无障碍支付不应被视为奢侈品，而应被视为基本权利。

基于区块链的初创公司具有独特的优势来推动这一转变，因为它们是新金融时代的缔造者，为未来搭建桥梁，让 Web3 成为日常生活的必需品。他们的最终使命很明确：让所有人都能享受去中心化的数字金融，推动社会走向更具包容性的全球经济。